Контакты
Главная / Использование

Какие банки дают деньги под материнский капитал. Займ под материнский капитал в сбербанке на покупку жилья или другие нужды, каковы условия

Стать обладателями собственных квадратных метров мечтают многие. Особенно остро в жилье нуждаются семьи, в которых воспитываются дети. Не имеющая в мировой практике аналогов программа материнского капитала дает владельцам сертификатов возможность хоть и частично, но решить жилищный вопрос. Необходимо понимать, что не все могут воспользоваться такой возможностью, поэтому следует подробно разобраться, кто вправе рассчитывать на преференции от государства, куда необходимо обращаться и все ли банки готовы идти на сотрудничество.

Что такое займ под материнский капитал

Программа помощи семьям, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, стартовала в 2007 году. На сегодняшний день определено, что действие кампании продлено до 2021 года, после чего правительство рассмотрит целесообразность ее пролонгации. Сертификат выдается матери ребенка, хотя в некоторых случаях обладателем документа может стать и отец детей (например, когда женщина утрачивает право на получение маткапитала).

Государственная помощь выделяется на безвозмездной основе, а сам сертификат является бессрочным. Это означает, что воспользоваться деньгами от государства граждане могут в любое время на свое усмотрение. Сумма поддержки подлежит ежегодной индексации, но в настоящее время объявлен мораторий на повышение. На 2018 год установлено значение, равное 453 026 рублям.

Законодательно определено, что инвестирование выделяемых государством денежных средств допускается лишь на определенные цели: образование детей, социальная адаптация ребенка-инвалида, формирование накопительной пенсии матери или ежемесячные выплаты до достижения малышом полутора лет. Кроме этого, владельцы сертификатов вправе направить деньги на решение жилищного вопроса. Для этого необходимо получить разрешение в Пенсионном фонде (далее также ПФР), после чего обратиться в банк, в линейке кредитных продуктов которого есть такого рода займы.

Ссуда под маткапитал – это целевой кредит, получить который могут лишь собственники сертификата при соблюдении некоторых условий:

  • семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • недвижимость оформляется в собственность на всех членов семейства в равных долях вне зависимости от их возраста;
  • жилье находится на территории России;
  • финансы используются строго по назначению и не могут быть направлены на погашение пеней и штрафов, возникших вследствие ненадлежащего выполнения условий договора или его отдельных пунктов;
  • приобретаемая недвижимость не является аварийной, полностью соответствует всем жилищным нормам и предназначается для проживания.

Условия получения сертификата

Материнский семейный капитал (МСК) – это денежные средства в безналичной форме, которые находятся на специальном счету. Владельцу выдается лишь специальный документ – сертификат. Получить его вправе:

  • мать (при условии, что она является гражданкой России);
  • мужчина, если он является единственным усыновителем второго и последующих детей;
  • отец ребенка, когда у матери право на получение сертификата прекращено (гражданство папы не имеет значения);
  • несовершеннолетние дети (или в возрасте до 23 лет при условии обучения на очном отделении), если родители или опекуны утратили право на получение материнского капитала.

Дополнительно к этому необходимо знать, что:

  • Сертификат государственной помощи является единоразовым средством поддержки. Это означает, что получить его можно только один раз при рождении второго ребенка или последующих детей, если ранее такая возможность не предоставлялась.
  • Средства выплачивают исключительно в безналичной форме – путем перевода их на счет. Возможность предоставления денег на определенные цели рассматривается в Пенсионном фонде по заявлению владельца сертификата. Обналичить маткапитал невозможно, а все действия, направленные на это, являются противозаконными, за исключением случая получения денежного пособия из средств МСК до достижения ребенком полутора летнего возраста при условии. При этом семья, которой полагаются выплаты, должна являться малообеспеченной (доход на каждого члена ниже прожиточного уровня по региону проживания).

Цели и направления использования

Законодательством определено, что маткапитал используется исключительно по целевому назначению. Что касается решения жилищного вопроса, то здесь выделяют несколько направлений:

  • покупка жилого помещения;
  • реконструкция (изменение технических характеристик) или строительство собственного дома с привлечением (или без) строительной организации;
  • компенсация понесенных затрат при строительстве или реконструкции собственного дома;
  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на строительство или покупку недвижимости;
  • погашение начисленных процентов или выплата основного долга по ипотеке, взятой на строительство или покупку собственного жилища;
  • уплата взноса при долевом строительстве;
  • уплата взносов (вступительного или паевого), если владелец сертификата либо его супруг (-а) – участник жилищного, жилищно-строительного кооператива.

Ремонтные работы, проводимые в доме или квартире, не считаются реконструкцией, поэтому не подлежат оплате за счет маткапитала. Воспользоваться деньгами для улучшения жилищных условий законом разрешается только с момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Единственное исключение, когда средства разрешено истратить сразу после рождения малыша, – это уплата первоначального взноса по ипотеке или погашение взятых ранее жилищных кредитов.

Нормативно-правовое регулирование

Все договорные отношения, которые заключаются между кредитными организациями и простыми гражданами, в том числе в вопросе получения кредитов под материнский капитал, регулируются Гражданским кодексом. Дополнительно к этому стоит уделить внимание и другим законодательным и нормативно-правовым актам, среди которых можно выделить:

  • закон № 395-1-ФЗ (02.12.1990), который регулирует деятельность банковских учреждений;
  • закон 256-ФЗ (29.12.2006), где рассмотрены вопросы дополнительной господдержки семей, в которых воспитываются дети;
  • закон № 362-ФЗ (05.12.2017), освещающий вопросы бюджета на 2018 год, согласно которому определено, что сумма материнского капитала в этом году остается неизменной и равняется 453 026 рублей;
  • постановление Правительства № 689 (09.07.2015), после принятия которого сделки с маткапиталом через микрофинансовые организации больше не осуществляются;
  • Градостроительный кодекс (29.12.2004), определяющий вопросы ввода в эксплуатацию жилой недвижимости.

Можно ли получить кредит под материнский капитал наличными

Как свидетельствует информация, приведенная на официальном сайте Пенсионного фонда, средства, направляемые из материнского капитала на улучшение жилищных условий, на руки заявителю не выдаются. Они направляются напрямую на счет в кредитной организации, с которой будет заключен договор на предоставление ипотечного займа. Поскольку ссуда под маткапитал является целевой, все расчеты производятся в безналичной форме.

Любые схемы получения денег наличными считаются незаконными, поэтому участники подобного рода операций несут административную, а в некоторых случаях и уголовную ответственность. Основанием для этого будет считаться факт нецелевого использования государственных средств. Если будет признано, что выделенные семье детские деньги были использованы не по назначению, обладатель сертификата не сможет получить помощь в дальнейшем.

Виды кредитования

Банковские ссуды являются популярным способом решения определенных финансовых вопросов. Кредитные организации предлагают своим клиентам разнообразные программы заимствования с целью максимального удовлетворения потребностей каждого ссудополучателя. Деньги под залог материнского капитала выдаются не всеми банками. При предъявлении сертификата можно рассчитывать:

  • на ипотечный кредит;
  • на ссуду на покупку квартиры или дома;
  • на займ на строительство и реконструкцию жилья.

Ипотечный займ

Согласно российскому банковскому законодательству ипотечным является любой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества. Это означает, что банки вправе предлагать средства не только на строительство или покупку недвижимости, но и на потребительские нужды. Что касается ипотеки с использованием маткапитала, то в этом случае разрешено занять деньги в банке исключительно на решение жилищного вопроса. Дополнительно к этому ссудодатели предъявляют ряд требований к клиентам. Основные из них – это наличие:

  • положительной кредитной истории;
  • стабильного дохода, размера которого хватит для погашения долга;
  • непрерывного трудового стажа на последнем месте работы (как правило, минимальный порог составляет 3 месяца).

На строительство дома или реконструкцию

Деньги при желании можно направить не только на покупку, но и на строительство собственного дома. В данном случае перед походом в банк за кредитом необходимо оформить право собственности на земельный участок для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Важно знать, что за средства МСК нельзя построить или приобрести дачный домик.

Возвести строение или произвести реконструкцию имеющейся недвижимости допускается собственными силами или с привлечением профессионалов – строительной бригады, имеющей разрешение на осуществление деятельности. Средства, выделяемые в качестве госпомощи можно истратить на покупку материалов или оплату работы специалистов, но все это должно быть документально зафиксировано.

На покупку жилья

Согласно официальной статистике привлеченные кредитные деньги с использованием маткапитала направляются преимущественно на покупку готового жилья на первичном или вторичном рынке. Законодательством разрешается покупать не только недвижимость в многоквартирных домах, но и отдельно стоящие дома, коттеджи, пент-хаусы. К приобретаемому жилью предъявляются строгие требования, среди которых особое внимание уделяется следующим позициям:

  • изношенность жилфонда не должна превышать 50%;
  • необходимо наличие всех удобств;
  • должна быть произведена установка коммуникаций (электричество, водопровод, отопление и т. д.);
  • недвижимость должна быть пригодной для проживания;
  • жилье не должно быть признано аварийным;
  • недвижимость должна являться полноценным жилым строением.

Как получить жилищный займ­

Поскольку материнский капитал является государственной мерой поддержки семей с детьми, использование денежных средств находится под постоянным контролем со стороны специалистов Пенсионного фонда. Процедура оформления ссуды под маткапитал занимает немало времени, поэтому необходимо внимательно подойти как к выбору самой кредитной организации, так и к получению разрешения от Пенсионного фонда. Весь процесс можно описать в виде небольшой инструкции:

  1. выбор кредитной организации;
  2. подбор оптимальной программы заимствования;
  3. получение разрешение от ПФР;
  4. заключение кредитного договора.

Выбор банка и программы ипотечного кредитования

Согласно законодательству кредитовать физических лиц вправе учреждения, имеющие на это официальное разрешение. С 2005 года из этого списка исключены микрофинансовые организации с целью уменьшения возможности нецелевого использования денежных средств. Важной особенностью закона является тот факт, что количество кредитных организаций и программ заимствования не ограничено. Это означает, что направить средства из господдержки можно одновременно на погашение нескольких жилищных ссуд, если сумма МСК позволяет это сделать.

Сегодня договор займа под материнский капитал предлагают заключить более десятка кредитных организаций, но с выбором спешить не стоит. Вначале рекомендуется внимательно изучить условия предоставления ссуды. Для этого можно попросить у сотрудника образец кредитного соглашения, где будут прописаны основные положения. При необходимости можно проконсультироваться с юристом, чтобы впоследствии не переплачивать за использование кредитных денег.

Получение разрешения ПФР

Важным условием получения ссуды под маткапитал является наличие разрешения, выдаваемое в Пенсионном фонде. Процедура является обязательной, ведь специалисты должны удостовериться, что деньги будут направлены непосредственно на решение жилищной проблемы, а не потрачены не по назначению. Кроме этого, владелец сертификата не может самостоятельно распоряжаться положенными в качестве государственной поддержки финансами. Их перечислением занимается только ПФР.

Оформление кредита

После согласования всех вопросов со специалистами Пенсионного фонда и выбора кредитной организации наступает время оформления ссуды. Процесс схож с процедурой получения других кредитов и состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно лично явившись в банк или дистанционно – через интернет посредством заполнения специальной формы либо личный кабинет.
  2. Дождаться решения. В зависимости от кредитной организации процесс может занимать продолжительное время, ведь банку необходимо проверить кредитную историю заявителя и оценить его платежеспособность.
  3. При вынесении положительного решения собрать необходимый пакет документов, список которых может разниться в зависимости от банка.
  4. Явиться в банк для заключения кредитного договора. Перед тем как поставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить договор, состоящий из общей и индивидуальной частей. В последней будут указаны: сумма займа, величина вознаграждения за пользование деньгами, срок погашения ссуды, которые определяются в каждом случае отдельно исходя из предоставленных заявителем документов и данных.

Какие банки работают с маткапиталом

Получить денежные средства для решения жилищного вопроса банковские организации предлагают при соблюдении определенных условий. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с некоторыми популярными предложениями на рынке кредитования под маткапитал:

Кредитная организация Сумма займа, рублей Минимальная процентная ставка Срок погашения задолженности, месяцев Особые условия
Сбербанк России 300 тыс. – 3 млн 7,4% 360 Залог недвижимости, страхование
Райффайзенбанк До 26 млн 9,25% 360 Залог квартиры
Бинбанк До 20 млн 9,3% 360 Наличие собственных средств – минимум 5% от величины кредита
Газпромбанк От 500 тыс. 9% 360 Залог имущества, страхование
Банк Открытие До 30 млн 9,2% 360 Наличие собственных средств – минимум 10% от величины кредита

Сбербанк России

Крупнейший банк страны предлагает специальную программу кредитования «Ипотека плюс материнский капитал». Кроме этого, воспользоваться возможностью получить ссуду могут клиенты, подавшие заявку на такие кредиты с использованием маткапитала, как «Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья». Использовать средства государственного финансирования можно в качестве первоначального взноса либо его части.

Кредит в Сбербанке выдаются гражданам России в возрасте от 21 до 75 (последний взнос) лет, стаж работы у которых на последнем месте составляет не менее одного года, на следующих условиях:

  • сумма – от 300 тыс. до 3 млн рублей;
  • ставка – от 7,4%;
  • срок – до 30 лет;
  • обязательное оформление недвижимости в долевую собственность;
  • дополнительные скидки клиентам, которые имеют расчетный счет в Сбербанке;
  • возможность приобрести недвижимости от застройщика, аккредитованного в банке;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • предоставление залога с обязательным его страхованием.

Для получения ссуды необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • справку о доходе;
  • сертификат на мат. капитал;
  • справку из Пенсионного фонда;
  • документы касательно предоставляемого залога.

Райффайзенбанк

Взять кредит под материнский капитал на покупку жилья предлагает банк с австрийским капиталом. Претендовать на деньги могут физические лица вне зависимости от гражданства в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, имеющие стаж работы на последнем месте минимум три месяца. При этом их ежемесячный доход должен составлять минимум:

  • 20 тыс. рублей – при условии, что заявитель работает в Москве или области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Магадане, Сургуте, Екатеринбурге, Тюмени.
  • 15 тыс. – для всех остальных регионов.

Использовать денежные средства можно для внесения первоначального взноса или его части при заключении договора по следующим программам:

  • Ипотека с маткапиталом;
  • Приобретение готового жилья;
  • Квартира на вторичном рынке.

Максимальная сумма, на которую может претендовать заявитель – 26 млн рублей по ставке от 9,25% годовых и сроком до 30 лет. Для заключения договора понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • собственный паспорт ссудополучателя;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудоустройство.

Бинбанк

Взять ипотеку кредитор предлагает гражданам России в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, при условии, что стаж на последнем месте работы у них не менее 4 месяцев. Ссуда выделяется на покупку готовой квартиры или ее строительство. Минимальный взнос при использовании средств материнского капитала составляет 5%. Деньги предоставляются на следующих условиях:

  • Ставка – от 9,3%.
  • Сумма – 600 тыс. – 20 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для жителей других регионов, где есть представительство банка максимум составляет 10 млн рублей.
  • Срок – 3–30 лет;
  • Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня.

Для заключения договора понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и постоянный доход;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • техпаспорт;
  • справка об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей;
  • отчет об оценочной стоимости недвижимости;
  • паспорт продавца;
  • выписка из домовой книги;

Газпромбанк

Кредитор предоставляет возможность получить ссуду на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке гражданам России в возрасте от 20 до 65 (последний взнос) лет. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Маткапитал может быть потрачен на уплату первоначального взноса либо его части, но банк требует и вложение собственных средств самим заемщиком из расчета не менее 5% от суммы кредита. Дополнительно к этому в договор включены следующие условия:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • годовая ставка – от 9%;
  • срок – 1–30 лет.

Из документов потребуется подготовить:

  • заявление-анкету;
  • собственный паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • сертификат;
  • справку из ПФР.

Банк Открытие

Ссудодатель предлагает две программы кредитования для обладателей сертификатов:

  • Новостройка + Материнский капитал;
  • Квартира + Материнский капитал.

Рассчитывать на займ вправе граждане РФ в возрасте от 18 до 65 (последний взнос) лет, имеющие общий трудовой стаж не менее одного года, причем на последнем месте работы он должен составлять минимум три месяца. Максимальная сумма кредита с использованием маткапитала составляет 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более:

  • 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей;
  • 15 млн – для жителей других населенных пунктов, где присутствуют отделения банка.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • годовая ставка – от 9,2%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок – 5–30 лет;
  • включение супруга (-и) в качестве солидарного созаемщика.

Для подписания договора потребуется предоставить следующие документы (банк оставляет за собой право затребовать и другие бумаги):

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • сертификат;
  • справку из ПФР.

Требования к заемщику и ипотечному жилью

Банковские организации перед выдачей займа под маткапитал обязательно изучат досье заявителя. Поскольку каждый кредитор хочет видеть в лице своего клиента надежного ссудополучателя, который будет исполнять все условия договора и не допускать просрочек при выплате ежемесячных взносов, к каждому претенденту предъявляются определенные требования. В зависимости от банковского заведения они могут быть разными, но следует выделить основные из них:

  • положительная кредитная история;
  • официальное место работы;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • прописка в регионе, где находится банковское отделение;
  • отсутствие просроченных платежей по другим кредитам и исполнительным документам.

Перечень необходимых документов

Для рассмотрения заявки и подписания договора кредитодатель потребует предоставить разные пакеты документов. В первом случае, как правило, нужен будет только паспорт гражданина и другой документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или военный билет. Перед подписанием ипотечного договора придется собрать дополнительную документацию. Список их будет разниться в зависимости от банковского учреждения, но в большинстве случаев потребуется принести с собой:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ на выбор СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т. д.);
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки как доказательство трудоустройства;
  • заявление-анкету;
  • сертификат на маткапитал;
  • обязательство о выделении долей, предварительно заверенное у нотариуса;
  • справку из пенсионного фонда о наличии денежных средств на счете;
  • документы по недвижимости (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, документы о снятии обременения и пр.)

Особенности оплаты первоначального взноса материнским капиталом

Важной особенностью кредита под маткапитал является то, что использовать средства государственной поддержки можно лишь после исполнения ребенку трех лет. Исключение – деньги вносятся в качестве первоначального взноса по жилищной ссуде или для погашения ранее полученного займа на строительство или покупку недвижимости. Этот момент необходимо учитывать, особенно если деньги планируется истратить на реконструкцию имеющейся недвижимости или при вступлении в жилищный кооператив.

Порядок погашения имеющейся ссуды или процентов

Средства господдержки нельзя направлять на погашение просроченной задолженности и образовавшейся вследствие этого пени и (или) штрафов. Если решено использовать деньги для погашения имеющегося жилищного кредита, а сделать это можно сразу после рождения второго или последующих детей, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. обратиться в банковскую организацию, которая выдала ипотеку с письменным заявлением;
  2. получить справку об остатке долга;
  3. собрать необходимый пакет документов, точный список которого можно узнать в местном отделении ПФР;
  4. предоставить специалисту Пенсионного фонда собранные бумаги;
  5. дождаться решения (отказ или согласование), которое заявитель должен получить в письменной форме.

При положительном вердикте не позднее одного месяца и десяти дней с даты вынесения решения деньги будут переведены кредитору. После этого заявитель должен посетить кредитную организацию с целью переоформления договора. Связано это с тем, что после перечисления денег заявителю будет произведен перерасчет и выдан новый график погашения долга, а при полном расчете – справка об отсутствии задолженности перед ссудодателем.

Преимущества и недостатки

Программы приобретения недвижимости с использованием маткапитала показали свою эффективность и помогли многим гражданам решить жилищный вопрос. Основными плюсами компании является то, что даже те семьи, которые не имеют достаточных накоплений для покупки или строительства жилья, могут обзавестись собственными квадратными метрами путем использования денег по сертификату в качестве первоначального взноса, а те семьи, которые уже взяли ипотеку, могут снизить ежемесячные платежи, направив средства МСК на погашение основного долга.

Если говорить о недостатках кредитования под материнский капитал, то это:

  • ограниченное количество коммерческих банков, предлагающих такие ссуды (многие свернули программы в связи с экономическим кризисом и возросшим уровнем инфляции);
  • рассмотрение заявления в ПФР занимает длительное время, поэтому не всегда получается купить желаемую квартиру, поскольку не все продавцы готовы ждать;
  • некоторые кредиторы выдвигают дополнительные требования, такие, например, как покупка недвижимости только у аккредитованных в банке компаний.

Видео

Для начала попробуем выяснить, что такое материнский капитал. Итак, материнский или семейный капитал – это одна из форм поддержки российский семей, в которых появился (родился или был усыновлен) второй и так далее ребенок. Сумма маткапитала изменяется с каждым годом.

В начале действия программы поддержки материнский капитал выдавался в размере 250 тысяч рублей. В 2015 году его сумма увеличилась до 453 000 рублей.

Материнский капитал предназначается для одного из родителей ребенка в виде безналичного сертификата.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сумма помощи может быть израсходована:

  • на улучшение жилья для семьи. Под этим подразумевается покупка или строительство недвижимости большей площади, причем не важно будет это квартира или загородный дом. Материнский капитал может быть направлен на доплату или погашение ипотечного кредита;
  • на образование ребенка: оплату детского сада, школы, учебы в высших учебных заведениях и так далее;
  • на увеличение пенсии родителей в будущем ребенка.

Тратить капитал на иные цели, например, на погашение потребительских кредитов, запрещено законом.

В настоящее время рассматривается вопрос об оплате кредита на покупку автомобиля, но на март 2015 года данный закон не принят.

Получить сертификат на маткапитал можно в региональном отделении Пенсионного Фонда РФ.

На какие цели можно взять денежные средства

Одним из способов использования семейного капитала является покупка или строительство недвижимости. Сбербанк России и некоторые другие банки выдают в виде ипотечного кредита.

Семейным капиталом можно:

  • оплатить ранее полученный в банке ипотечный кредит;
  • внести первоначальный взнос или определенную сумму по вновь получаемому ипотечному кредиту.

Законом предусмотрено, что применять средства капитала можно только после исполнения ребенку 3-х лет. Исключением является ипотечное кредитование, на которое можно перенаправить деньги практически сразу после рождения ребенка.

Условия займа в Сбербанке под материнский капитал

На сегодняшний момент времени Сбербанк предоставляет три программы кредитования под материнский капитал:

  • покупка жилья большей площади;
  • покупка недвижимости на стадии строительства;
  • самостоятельное строительство дома.

На кредит, направленный на покупку новой квартиры распространяются следующие условия:

  • ипотечный займ под залог семейного капитала может быть выдан как в рублях, так и иностранной валюте (Евро или долларах);
  • минимальная сумма кредита на начало 2015 года составляет 450 тысяч рублей, а максимальная – 18 млн. рублей. Кредиты в валюте выдаются эквивалентно этой суммы, исходя из официального курса;
  • ипотечный кредит можно получить сроком не более чем 30 лет;
  • в каждом случае процентная ставка начисляется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как сумма первоначального взноса, который должен составлять от 10 до 15% к сумме займа и срока кредитования. Средняя ставка составляет 12 – 13,5% годовых;
  • приобретаемая собственность должна быть оформлена на заемщика и/или в совместную собственность, включая детей;
  • заемщик по ипотечному кредиту должен иметь трудовой стаж не меньше 5-ти лет. Из них на последнем месте работы стаж должен быть 6-ть месяцев и более;
  • погашение займа производится один раз в месяц согласно разработанному графику платежей;
  • средства семейного капитала должны быть переведены на счет Сбербанка в течение последующих 6 месяцев;

Если займ на улучшение жилья берется на недвижимость, находящуюся в стадии строительства, то на кредит распространяются те же условия, что и предыдущем случае.

Кредит на самостоятельное строительство жилья выдается на следующих условиях:

  • валюта кредита (рубли, Евро или доллары) выбирается заемщиком самостоятельно;
  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей или эквивалентные суммы в иностранной валюте;
  • получить займ можно на срок, не превышающий 30 лет;
  • по кредиту процентная ставка исчисляется исходя из суммы и срока займа, а так же из размера сделанного первоначального взноса;
  • сумма кредита выдается заемщику частями, согласно разработанного графика;
  • заемщиком может быть лицо, имеющее общий стаж работы не менее 5 лет. На последнем месте службы стаж должен составлять более 6 месяцев;
  • погашение задолженности должно производиться каждый месяц по графику платежей.

По любой программе кредитования приобретаемое имущество будет находиться в залоге у кредитора до полного погашения долга.

Порядок оформления денег в долг

Займ под залог маткапитала в Сбербанке оформляется по следующей, стандартной для всех предлагаемых продуктов, схеме:

  • в отделении банка заемщиком заполняется заявление определенной формы, к которому прилагаются все необходимые документы;
  • ожидается решение кредитного учреждения, на принятие которого требуется от 7 до 14 дней;
  • после получения решения (в случае одобрения кредита) требуется собрать все документы на приобретаемое или строящееся имущество. Если недвижимость приобретается, то в состав документов входит договор купли – продажи недвижимого имущества и копия и свидетельства о его государственной регистрации;

Для строящегося жилья потребуются договора долевого строительства и копии разрешительных документов. Для самостоятельного строительства потребуется свидетельство о собственности на земельный участок и полученное разрешение на строительный работы.

  • все собранные документы передаются банку;
  • с кредитным учреждением заключается и договор залога;
  • предмет залога страхуется заемщиком самостоятельно;
  • после получения денежных средств заемщик должен подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении Сбербанку денежных средств по полученному кредиту.

Заявление рассматривается в течение одного месяца. Далее денежные средства семейного капитала перечисляются на счет банка.

Какие необходимы документы

При подаче заявления на получение под залог семейного капитала сотруднику банка надо предоставить:

  • заполненный бланк заявления;
  • копию паспорта заемщика;
  • справку с места работы о трудовом стаже и размере заработной платы;
  • свидетельство о заключении брака (актуально для полных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка, в связи которым возникло право на семейный капитал;
  • сертификат материнского капитала;
  • выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере остатка маткапитала;
  • документы на приобретаемое или строящееся жилье;
  • подтверждение оплаты первоначального взноса;
  • документы, требующиеся для заключения договора залога.

Чтобы получить право распоряжения средствами семейного капитала требуется подготовить пакет документов для Пенсионного Фонда:

  • соответствующее заявление;
  • оригинал и копию сертификата на семейный капитал;
  • свидетельство о пенсионном страховании, оформленное ранее на владельца сертификата;
  • паспорт;
  • копию заключенного с банком кредитного договора;
  • справку из банка о размере задолженности;
  • копию свидетельства о государственной регистрации на приобретенное по договору займа имущество;
  • справку о составе семьи и состоянии лицевого счета по указанному адресу расположения объекта недвижимости.

Из вышеперечисленного видно, что пакет документов достаточно обширный. Но при пошаговом прохождении всех инстанций документы автоматически соберутся в полном объеме.

Составление и заключение договора

После предоставления всех документов договор займа под залог семейного капитала составляется сотрудниками Сбербанка. Прежде чем подписывать документ заемщику рекомендуется полностью с ним ознакомиться.

При возникновении не понятных моментов лучше обратиться к специалисту за получением разъяснений.

Договор займа, предусматривающий использование средств семейного капитала, практически не отличается от договора ипотечного кредитования.

В документе прописывается информация:

  • о личности заемщика и об организации займодавце;
  • об условиях кредитования, включая сумму, срок займа и начисляемую ежегодно процентную ставку;
  • о приобретаемом имуществе;
  • о правах и обязанностях сторон.

Отличие документа состоит в том, что в договоре указывается в какой срок и в каком размере будет погашена часть задолженности средствами семейного капитала.

Договор займа заключается только при личном присутствии заемщика в отделении Сбербанка.

Совместно с основным документом заключается договор залога и составляется график погашения задолженности.

Образец договора

Этот документ является только примером. Сбербанк вправе по своим правилам изменять некоторые пункты или добавлять новые.

Передача денежных средств

Средства семейного капитала нельзя получить наличными, так же как и средства, полученные в результате ипотечного кредитования.

При получении ипотеки вся сумма займа будет переведена банком на счет продавца квартиры или на счет фирмы, отвечающей за строительство будущей квартиры. Получить деньги на руки можно только по программе кредитования жилья, строящегося своими силами.

После подачи заявления в Пенсионный Фонд денежные средства со счета семейного капитала будут переведены на счет Сбербанка.

Видео: Как брать кредит в Сбербанке и в банках России

Как выплачивать долг

Погашении кредита под материнский капитал происходит в несколько этапов:

  • по распоряжению владельца сертификата Пенсионный Фонд погашает часть задолженности средствами маткапитала;
  • на оставшуюся сумму составляется график погашения задолженности, согласно которому требуется проводить платежи.

Погасить остаток долга (после перевода денег со счета капитала) можно:

  • в отделении Сбербанка, прибегнув к услугам оператора;
  • через банкомат наличными или пластиковой карты;
  • в любом другом банке по реквизитам счета. В этой ситуации могут возникать дополнительные комиссии.

Выбор способа выплаты долга относится к приоритетам заемщика.

Достоинства и недостатки такого займа

Под материнский капитал, выдаваемые Сбербанком имеют определенные достоинства и недостатки.

  • доступность ипотечного кредитования для семей. Под семейный капитал Сбербанк охотнее выдает кредиты, чем обычную ипотеку. Это связано с тем, что часть денег для погашения передается банку в кратчайшие сроки;
  • в Сбербанке есть льготы при кредитовании молодых семей;
  • процентные ставки по ипотеке с использованием семейного капитала несколько ниже;
  • полное отсутствие различных комиссий, в том числе и за ведение банковского счета.

Самым главным недостатком займа под семейный капитал и ипотечного кредитования непосредственно заключается в наличие ограничений на сделки с недвижимостью, приобретенную на заемные средства, так как объект сделки находится в залоге у кредитуемой организации.

Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое

На день настоящий материнский капитал является самой ощутимой помощью от государства. Понижение рождаемости свидетельствует в первую очередь об отсутствии необходимых средств на воспитание ребенка. Именно это и обусловило создание программы помощи матерям.

В соответствии с оной за рождение второго или последующего ребенка родителям выплачивается сумма, позволяющая несколько компенсировать расходы по содержанию малыша.

Материнским или семейным капиталом именуется мера поддержки российских семей из государственного бюджета.

Основанием является нарождение в семье или усыновление второго или следующего ребенка (если ранее получение помощи от государства не оформлялось) в период с 2007 и вплоть до 2020 года.

Подать заявку в ПФР с просьбой о выдаче сертификата на материнский капитал разрешается в любое время после возникновения соответствующего права.

Сертификат на получение материнского капитала действителен лишь при предъявлении надлежащего документа, подтверждающего личность. При потере или порче сертификата возможно получение дубликата.

Сертификат становится недействительным:

  • по причине смерти его обладателя;
  • при лишении родительских прав на ребенка, рождение или усыновление какого послужило основанием для оформления капитала;
  • при свершении умышленного преступления, направленного против личности ребенка;
  • вследствие отмены усыновления;
  • после применения средств в полном объеме.

Из особенностей семейного капитала нужно отметить следующие:

  • право на получение данной господдержки возникает лишь единожды;
  • ежегодно материнский капитал индексируется, но изменение суммы не требует замены сертификата;
  • налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается;
  • получить средства по сертификату можно только в безналичной форме. Всякое обналичивание средств считается противозаконным. Обладатель сертификата, принявший участие в схеме обналичивания, признается виновным в нецелевом использовании государственных средств.

В 2020 году сумма материнского капитала составила 453 026 рублей. Сумма достаточно большая, что заставляет владельцев сертификатов искать способы полностью или частично обналичить его.

Тем более что предложения о помощи в обналичивании материнского капитала встречаются довольно часто. Как воспользоваться государственными средствами и не нарушить закон?

Возможно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

  1. Улучшение условий проживания:
    • оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
    • ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
    • компенсирование затрат на постройку жилища;
    • ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
    • участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
  2. Получение ребенком образования:
    • оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
    • оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
    • плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
  3. Здравоохранение:
    • оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
    • получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
    • приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
  4. Пенсионные накопления матери.

Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

Нельзя истратить материнский капитал на:

  • оформление депозита;
  • покупку автотранспорта;
  • погашение долга по потребительскому кредиту;
  • возмещение задолженности по коммунальным платежам.

В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

В этом случае половина сумму будет перечислена управлением ПФР на счет владельца сертификата, через полгода будет перечислен остаток предназначенной суммы. При этом получатель средств должен отчитаться об их целевом использовании.

Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

В каких банках можно оформить

Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

Среди таковых можно отметить следующие:

Сбербанк Выдает ипотечные кредиты под материнский капитал. При этом приобретаться может только готовое жилье. Срок кредитования до тридцати лет. Процентная ставка по кредиту – 14% годовых. Владельцем приобретаемой собственности может быть только владелец сертификата на семейный капитал
Россельхозбанк Под материнский капитал кредитует на покупку любого жилья. Срок кредитования до тридцати лет под 10-12% годовых
ВТБ 24 Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Срок кредитования до пятидесяти лет под 11% годовых
Банк Москвы Оформляет ипотеку, где материнский капитал можно использовать для погашения частичного или основного долга. Взять кредит можно только после оплаты первоначального взноса

От 25.12.2008 разрешает использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста для погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам, взятым до рождения ребенка.

От 23.05.2015 дозволяет воспользоваться материнским капиталом до достижения ребенком трех лет для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Вопрос об использовании средств семейного капитала наличными в виде потребительского кредитования обсуждался не единожды, но так и не был одобрен. Любые попытки нецелевого использования блокируются на разных этапах сотрудниками ПФР и правоохранительными органами.

Как оформить

Для того чтобы взять кредит под материнский капитал нужно прежде ознакомиться с условиями выбранного банка. Далее в банковское учреждение подается стандартный пакет документов и заявление в письменной форме, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Если согласие на использование капитала от ПФР получено, то банк извещает Пенсионный Фонд о том, что становится официальным распорядителем материнского капитала.

Все финансовые операции осуществляются исключительно между банком и ПФР. Кредит выдается после того, как Пенсионный Фонд обязуется погасить кредитные обязательства.

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

  • заявитель подает необходимые документы и заполняет заявку на кредит;
  • кредитная комиссия рассматривает заявку и выносит свое решение;
  • соискатель кредита должен заранее определиться с объектом недвижимости. При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор;
  • обладатель капитала должен оформить недвижимость в личную собственность. Для этого заемщик обращается в Росреестр, заявляет о своих правах на приобретение жилья и проходит регистрацию;
  • выдается кредит на приобретение или строительство жилья.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под материнский капитал потребуется представить такие документы:

  • заявление от обладателя сертификата;
  • оригинал и копию паспорта, подтверждающего личность заявителя;
  • справка с места работы о заработной плате;
  • сертификат;
  • выписка об остатке средств на сертификате;
  • документы на объект недвижимости;
  • справка о выплате первоначального взноса;
  • документы для оформления залога (в некоторых случаях).

Собрать нужные документы не сложно, но оформление кредита может несколько затянуться. В частности это обусловлено проведением проверки относительно законности использования средств материнского капитала.

Погашение

Если целевой кредит оформляется под залог средств материнского капитала, то денежные средства на его погашение перечисляются Пенсионным Фондом лишь после того как недвижимость будет оформлена в собственность обладателя сертификата.

Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса, кредитной истории. Сумма кредита определяется после предоставления всех необходимых документов, в том числе и сертификата.

Важное значение при оформлении кредита под материнский капитал имеют материальные возможности семьи. ПФР оплатит лишь часть кредита – первоначальный взнос или часть долга.

Оставшуюся часть заемщику придется выплачивать самостоятельно, при этом на помощь государства уже рассчитывать не приходится.

Преимущества и недостатки

Материнский капитал имеет как преимущества, так и недостатки. Так можно отметить следующие проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредита под маткапитал:

  • на использование средств семейного капитала требуется согласие ПФР. Представитель Фонда должен лично осмотреть и оценить жилплощадь, проверить все документы. Только после признания жилья пригодным для проживания будет дано одобрение на оформление жилищного займа;
  • хотя оформить кредит на жилье можно сразу после рождения ребенка, но подождать все же придется. Процедура выдачи сертификата длится около двух месяцев;
  • даже при наличии сертификата банк может отказать в кредитовании. Одной из основных причин является недостаточная платежеспособность соискателя займа и семьи в целом;
  • использовать средства материнского капитала допускается только на погашение основного долга и начисленных процентов либо первоначального взноса. Все дополнительные расходы за оценку жилья, регистрацию ипотеки, оформление страховки и прочее оплачиваются самим заемщиком.

Еще один важный момент это то, что приобрести можно только жилье, находящееся на территории РФ. Потратить материнский капитал на покупку недвижимости за границей нельзя. Также запрещается использовать сертификат при покупке жилья у родственников.

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты или . Расходовать маткапитал на погашение нельзя .

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд . Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить , если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя .

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц . Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней .

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется , однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни . В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье , если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади . Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут , так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию :

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже , если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться .

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя . Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца . Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней .

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса . В их число входят:

  • банк «Открытие »;
  • и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах ;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств .

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц . Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней .

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа , а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя , он должен быть целевым : либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано , что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке . В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя .

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя , так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично .

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя .

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны . За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат ».

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей , а в 2016 – 453 000 рублей .

Таблица индексации мат капитала.

Кто имеет право на получение:
  • мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
  • получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
  • если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

Документы на подтверждение прав

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

  • заявление установленного образца
  • копия паспорта
  • копии свидетельств о рождение всех детей
  • копия разрешения суда для усыновленных детей
  • документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Куда можно потратить

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные цели:

  • субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
  • на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
  • на обмен жил площади на большую
  • на участие в долевом строительстве
  • на участие в кооперативах строительного назначения
  • на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
  • на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
  • на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
  • на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

ВНИМАНИЕ! Все что касается здоровья, то потратить материнский капитал можно только на ребенка, а не на лечение родителей.

Особенности

Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

Основные особенности:

  • предоставляется только один раз, только на одного ребенка
  • индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
  • для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
  • воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
  • однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
  • материнский капитал не подлежит налогообложению
  • госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
  • срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

Какой кредит можно взять

ОСОБЕННОСТЬ! В случае с заемными деньгами, вам не нужно ждать 3-х лет после получения сертификата, чтобы воспользоваться денежными средствами. Их можно использовать сразу!

Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

Читайте также

Какой займ можно погасить материнским капиталом

Разрешено оформлять займы в:

  • кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
  • в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации
  • в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек

Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов. Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» – это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

Какой нельзя

ЕЩЕ РАЗ! В соответствие с законом (который каждый год корректируется) по состоянию на 2016, 2017 год под материнский капитал можно взять любой займ, цель которого приобретение недвижимости или строительство жилья (чаще всего под такими продуктами понимают ипотеку), в любом учреждение, имеющем лицензию старше 3-х лет.

В соответствие с этим, делаем логичный вывод – взять ипотеку можно даже в МФО, правда?!

Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и здесь мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, которые лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких мало, но они есть.

В любом случае, средствами материнского капитала нельзя оплачивать:

  • потребительский кредит под материнский капитал
  • товарные кредиты
  • кредиты пенсионерам, студентам, школьникам, военным, экспресс-кредиты и прочие (все это тоже потреб кредиты)
  • кредитные карты
  • автокредиты
  • микрозаймы

Процесс оформления

Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является вопрос – как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, очень многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала хватит только на первоначальный взнос, а большую часть долга вам придется оплачивать самостоятельно.

Боимся, что кредит наличкой в данном случае вы не получите!

Во-первых , закон разрешает брать только ипотеку или кредит на строительство дома.

Во-вторых , передача денег между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной форме, так что никто даже не даст вам денег подержать.

Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на руках):

  • определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей хватит только на первоначальный взнос, не более
  • найдите банк, который будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
  • заполните и подайте предварительную заявку (на данной стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
  • если вас одобрят, приступайте к сбору документов по требованию банка
  • одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
  • одновременно заполните заявление в ПФРФ с разрешением потратить субсидию
  • получите одобрение от ПФРФ
  • получите одобрение банка на покупку выбранной квартиры
  • принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
  • когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата автоматически поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу

Какие нужны документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

  • документы, касающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
  • документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (кстати, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
  • сертификат на материнский капитал
  • выписку из ПФРФ об остатке средств маткапитала
  • документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так далее)

Список банков

В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, следует поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в смысле ипотеку)?

Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, принадлежащие государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

Банки, работающие с материнским капиталом.

Название банка Название продукта Сумма Срок Ставка Первоначальный взнос
Сбербанк Кредит на готовое жилье от 300 000 рублей до 30 лет от 10,75% от 20%
Кредит на строительство жилья от 300 000 рублей до 30 лет от 11,5% от 20%
Банк Москвы до 90 млн. рублей до 50 лет от 11,15% от 20%
Дельта Кредит Любой ипотечный продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,5% от 15%
Альфа Банк Любой продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,25% от 15%
Абсолютбанк Стандарт индивидуальная до 25 лет от 12% от 15%
Первичный рынок индивидуальная до 25 от 12% от 20%
Примсоцбанк Ипотека на материнский капитал от 100 000 рублей от 6 месяцев от 17% от 10%
Просмотр беглым взглядом данной таблицы дает только общее представление об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, давайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке

Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

  • во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
  • во-вторых, это самый «надежный» банк страны
  • в-третьих, самый крупный
  • ну, и, наверное, он самый лояльный

В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».