Главная / Сайдингом

Лпх проценты. Как получить кредит для развития лпх с государственной поддержкой

Сельскохозяйственные займы пользуются популярностью фермеров, которым нужно выполнить сезонные работы или приобрести какую-либо технику. Эти деньги также можно потратить на покупку семян, ремонт машин для обработки земли, покупку запчастей, закупку поголовья молодых животных и т.д.

Сроки оформления могут достигать 5 лет , все будет зависеть от цели и суммы, которую фермер хочет получить. Кредиты на развитие сельского хозяйства с нуля выдают многие банки, главное – изучить требования к потенциальному заемщику и подготовить пакет документов.

Клиент собирает справки, подтверждающие его уровень платёжеспособности, как и при оформлении потребительского кредита. Но есть некоторые нюансы, которые нужно знать и о которых речь пойдет дальше.

Как воспользоваться такой ссудой?

Перед тем, как взять кредит на развитие сельского хозяйства, заемщику необходимо уточнить, какой пакет документов ему понадобится. Если есть имущество, которое будет выступать в роли залога, все документы на ведение бизнеса и стабильный доход – проблем с получением не возникнет.

С суммой важно определиться заранее, обычно банки без проблем выдают деньги на срок до 5 лет владельцам подсобных хозяйств и на срок до 8 лет – для владельцев ферм и кооперативов.

Если заемщик уже пенсионного возраста, то обязательным условием получения ссуды является наличие поручителя (возможно, кто-то из родственников), который будет оказывать помощь в ведении хозяйства.

Полезный материал:

Особенности кредита

Все кредиты для сельского хозяйства можно разбить на несколько групп:

выдаваемые под залог техники;
займы под залог урожая;
ссуды на развитие собственного подсобного хозяйства;
займы под залог земли с/г назначения.

У многих банков условием получения денег является необходимость внести от 10 до 20% суммы в качестве первоначального взноса. Статус субъекта малого или среднего бизнеса – еще одно обязательное условие на кредиты для развития сельского хозяйства.

Необходимый пакет документов

Подготовить нужно такие бумаги:

заявление;
рекомендацию администрации города или сельской администрации;
справка по форме 2-НДФЛ с места работы предпринимателя или справки о получении прибыли от ведения собственного хозяйства;
для заемщиков пенсионного возраста – справка о размере пенсии;
в ситуациях, когда желаемая сумма меньше 300 тысяч рублей – наличие поручителя обязательно. Если нужно больше, то придется привлечь сразу двоих поручителей.

Важный момент – по опыту фермеров лучше всего брать кредит непосредственно перед его расходованием. На протяжении трех месяцев после получения денег вам нужно будет предоставить в банк справку о целевом использовании денежных средств. Так можно будет спокойно расходовать деньги и потом собрать нужные бумаги.

Требования к соискателям

В целом условия для фермеров вполне лояльные, но заемщики банков все равно должны соответствовать ряду критериев: кредит на развитие хозяйства могут взять фермеры и занимающиеся личным подсобным хозяйством.

Начинающим труженикам нужно будет предоставить полный бизнес-план, который будет тщательно проанализирован, банк убедится в целесообразности начинаний и выдаст им инвестиционный займ.

Не допускается наличие у потенциальных заемщиков долгов перед налоговой службой или по взносам в Пенсионный фонд. Фермерское хозяйство должно приносить прибыль на протяжении длительного периода времени и ни в коем случае не быть убыточным.

Обычно условия получения займа такие:

сроки кредитования – 3-5 лет. Получить можно в среднем 150-300 тысяч рублей;
заявку рассматривают приблизительно 5-7 рабочих дней, время ожидания будет зависеть от полноты заполнения анкеты и наличия всех необходимых документов;
почти всегда есть возможность досрочно погашать долг, без необходимости платить штрафы или комиссионные сборы.

Требования выставляются и к штату, на ферме должно работать не менее 5 специалистов, квалификацию которых подтверждает наличие дипломов или сертификатов.Не менее четверти от желаемой суммы денег должно уже быть в наличии.

Сельскохозяйственный кредит сможет получить только трудоспособный заемщик, имеющий возможность привлечь поручителей или предоставить залог – это повышает лояльность банка. Чаще всего роль залога исполняет недвижимость, но вполне подходит и сельскохозяйственная техника.

Есть ли возможность пользоваться льготами?

В некоторых областях заемщики имеют возможность оформить кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме. Такие ссуды отличаются сниженными процентными ставками и менее строгими условиями получения.

Это отличный выход для владельцев небольших хозяйств, которые только пытаются встать на ноги, и для крупных предприятий.

Больше всего кредитов по такой программе выдает , здесь же отмечается тенденция к увеличению их числа. Процентная ставка обычно колеблется от 15 до 18%, но предполагается запустить программу субсидирования, что позволит несколько ее снизить.

Государственная программа кредитования сельского хозяйства была запущена еще в 2008 году, с тех пор всем нуждающимся было выдано около 1 трлн. рублей.

Послесловие

Можно постараться получить ссуду на текущие цели. Это краткосрочный кредит, который выдается на год или полтора, если по проекту заемщика технологический цикл производства продукции может немного затянуться.

На такие сезонные деньги аграрии могут приобрести семена, корма или горючие материалы, а также оплатить стоимость аренды земельного участка. Здесь тоже понадобится предоставить залог или поручителей, разрешается оформить кредит под залог будущего урожая.

В целом сложностей у заемщика возникнуть не должно. У консультанта банка можно в любой момент уточнить интересующие моменты и заранее подготовиться к оформлению займа, чтобы наверняка получить одобрение.

Подробнее о карте

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 20 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 10 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Решение мгновенно;
Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) - форма не предпринимательской деятельности по производству и переработке сельскохозяйственной продукции. Деятельность ведется гражданином или гражданином и совместно проживающими с ним и (или) совместно осуществляющими с ним ведение личного подсобного хозяйства членами его семьи в целях удовлетворения личных потребностей на земельном участке, предоставленном и (или) приобретенном для ведения личного подсобного хозяйства.

Закон N 112-ФЗ от 07.07.2003 г. принят для владельцев личных подсобных хозяйств и регулирует все виды отношений, возникающих в процессе организации и ведении ЛПХ. Рекомендую подробно ознакомиться с Законом - он небольшой по объему, ясно изложен и много проясняет.

ФЗ о личном подсобном хозяйстве содержит разделы:

понятие ЛПХ;
права граждан при организации и ведении ЛПХ;
земельные участки для ЛПХ;
отношения между органами власти всех уровней и владельцами ЛПХ;
имущество при ведении ЛПХ;
правоотношения с ПФ РФ;
учет и прекращение деятельности.

Если у вас нет времени на чтение данного законопроекта - вот, как его понял я:

Личное подсобное хозяйство - деятельность, которая не считается предпринимательством, несмотря на то, что выращенная продукция считается собственностью владельца и может быть продана. Поскольку деятельность ЛПХ связана с сельским хозяйством, больше всего уместно сравнение такой формы с крестьянским фермерским хозяйством (КФХ) .
Наш участок всего 20 соток, у дома несколько фруктовых деревьев, мы развели огород и выращиваем десяток кур. Расширяться пока не планируем, но даже если когда-нибудь возникнет желание продавать выращенное, этот вид деятельности не будет считаться предпринимательством. По закону ЛПХ относится к некоммерческой деятельности, если в нем заняты члены одной семьи.

Как оформить личное подсобное хозяйство

Открыть ЛПХ можно на приобретенном или предоставленном в аренду участке, при условии, что земельный участок имеет вид разрешенного использования : «Для ведения личного подсобного хозяйства». Регистрировать ЛПХ, как юридическое лицо, не нужно, - заниматься выращиванием фруктов и овощей или разведением животных и птицы можно с момента получения права на землю.

Учет всех ЛПХ на территории ведет местный Департамент земельных и и имущественных отношений (ДИЗО). Чтобы узаконить хозяйство, достаточно обратиться в администрацию поселения для внесения данных о вашем новом хозяйстве в похозяйственную книгу .

При оформлении подсобного хозяйства потребуется следующие сведения:

ФИО и дата рождения хозяина или арендатора земли, а также данные о членах семьи;
Площадь участка и его кадастровый номер;
Поголовье животных и (или) птицы, количество ульев;
Перечень сельхозтехники, оборудования и транспортных средств.

Если земельного участка под ЛПХ у вас еще нет, то ситуацию достаточно просто можно исправить.

Как получить земельный участок под ЛПХ от государства

Если кратко, то для получения земельного участка под ЛПХ вам предстоит:

Найти не сформированный земельный участок на публичной кадастровой карте РосРеестра;
Заказать схему расположения данного земельного участка (СРЗУ) на кадастровом плане территории. Заказать схему можно не выходя из дома. Для этого рекомендую сервис , который присылает готовый для согласования аренды документ в течение 1-5 дней. Стоимость - 1990 рублей, данные официальные и составлены кадастровым инженером (Лицензия №52-11-320) в соответствии с постановлением №762 Минэкономразвития России.
Обратитесь в администрацию населенного пункта, на территории которого расположен ЗУ с заявлением «Об утверждении схемы расположения земельного участка». Укажите при этом свои личные данные, площадь новообразованного участка и цель аренды - для ведения личного подсобного хозяйства;
После утверждения СРЗУ (до 30 дней) либо сразу, подайте на имя главы Администрации еще одно заявление: «О предварительном согласовании предоставления земельного участка»;
В случае положительного ответа, отправляйтесь к кадастровому инженеру для постановки нового и уже согласованного земельного участка на кадастровый учет. Услуга платная - от 5 тысяч рублей;
Когда на руках окажется кадастровый паспорт, а границы найденного вами земельного участка начнут отображаться на кадастровой карте - подаем заявление: «О предоставлении земельного участка в аренду сроком на 10-49 лет»;
Заключаем договор аренды с Администрацией и регистрируем сделку в РосРеестре через МФЦ «Мои документы».

Схема расположения земельного участка, которую я недавно заказывал через

Какая максимальная площадь участка под ЛПХ

Организовать ЛПХ можно на приусадебной земле или за чертой населенного пункта - на полевом участке. Размер земельного участка устанавливают органы местного самоуправления на основании норм, действующих в определенном субъекте РФ. На приусадебном участке можно возводить жилье и другие постройки. Правда в некоторых регионах есть ограничения на застройку жилыми домами - не более 10% площади. На полевых землях запрещено строить капитальные дома, но допускается установка теплиц, загонов, сараев и т. п.

Согласно ч.5 ст. 4 ФЗ о ЛПХ ограничена площадь ЛПХ - участок одного подсобного хозяйства не должен быть больше 0,5 га. Региональные власти имеют право увеличить размер участка в 5 раз (например, для Ленинградской области - это 0,99 га).

Если размер надела больше максимально допустимого (50 соток), лишняя часть должна быть отчуждена. В ином случае придется оформлять не личное подсобное хозяйство, а ИП или крестьянское (фермерское) хозяйство. Городские жители также могут получить землю используя описанную выше схему, если в выбранном населенном пункте есть свободные земли.

Как заработать на личном подсобном хозяйстве

После сбора документов вы можете с полным правом начинать развитие подсобного хозяйства и, при желании, извлекать доход от продажи продукции. После получения в администрации населенного пункта постановления, подтверждающего, что вам переданы земли сельхозназначения для ведения личного подсобного хозяйства, вы имеете право:

Выращивать любые сельскохозяйственные культуры.
Устанавливать теплицы любой площади.
Содержать сельскохозяйственных животных.
Разводить домашнюю птицу.
Содержать пасеку.

Прежде всего, следует определиться с видом занятий. При наличии опыта жизни в деревне, проблем с выбором не будет, городским жителям лучше начинать с садоводства и огородничества или разведения домашней птицы. Составьте план действий и приступайте к закупке посадочного материала, молодняка птицы или животных.

Вы имеете право обрабатывать свою землю самостоятельно или с привлечением родственников любой степени родства. Не родственники могут вовлекаться в процесс при условии, что они проживают вместе с вами.

Даже своими руками вы сможете обеспечить стабильный доход. Вот несколько вариантов прибыльной деятельности в ЛПХ.

Выращивание овощей

Овощи пользуются спросом в любое время года. Если вы соорудите теплицу и будете собирать даже небольшой урожай круглый год, прибыль будет обеспечена. Для небольшого бизнеса не требуется регистрация.

Разведение свиней

Вы сможете продавать животных живым весом или свежее мясо. При возможности можно наладить производство колбас или мясных полуфабрикатов, например, котлет или пельменей. Правда, для этого потребуется подтвержденное соблюдение санитарных норм. Вы можете содержаться столько свиней, сколько удастся разместить на выделенном участке не нарушая правила содержания свиней в личных подсобных хозяйствах.

Мини-птицеферма

Как продавать выращенную продукцию

Произведенные в личном подсобном хозяйстве продукты можно легально продавать. Для этого нужно получить справку в местной администрации. В этом документе должно быть указано, что ваш товар произведен в ЛПХ.

Справка может потребоваться при:

транспортировке мяса, овощей или другой продукции к месту продажи;
сдаче мяса в колбасный цех и т.п.;
передаче товара в торговую точку.

Как видите, справку придется получать даже на продажу капустки

Какие налоги придется платить

Выручка от продажи продукции, произведенной в ЛПХ, не облагается налогами. НДС также платить не придется, поскольку этот налог распространяется только на ИП и организации. Единственная регулярная плата - земельный налог, примерно 0,3% от кадастровой стоимости участка.

По действующему законодательству, не облагаются налогом доходы от продажи продуктов животного и растительного происхождения, однако для освобождения от уплаты налогов необходимо соблюдать два условия:

Площадь земельного участка не должна быть больше установленной законом № 112-ФЗ. Допустимый размер участка ‑ 0,5 га, если по решению местной администрации не выделен надел большего размера.
Личное подсобное хозяйство ведется без привлечения наемных рабочих.

Чтобы освободиться от налогов, необходимо получить документ подтверждающий, что урожай, мясо и другая продукция произведены на участке разрешенной законом площади. Справку должна выдать местная администрация или правление дачного (садоводческого) товарищества.

Однако, есть нюансы, на которые стоит обратить внимание:

Если вы решите производить на своем участке биогумус, биогрунт и т.п. и продавать его оптом или в розницу, вас могут обязать уплатить налоги. Удобрения не считаются продуктом животноводства, их производство рассматривается как результат предпринимательской деятельности, и, следовательно, подлежит налогообложению. Также законодатель не относит дерн и почвенные смеси к продуктам растениеводства.
Для получения освобождения от налогов нужна справка только из администрации населенного пункта или правления некоммерческого объединения (садоводческого, дачного). Документ, выданный другой организацией, недействителен.
От налога освобождаются только доходы от продажи продукции, произведенной в ЛПХ. Если вам удастся получить государственную субсидию - налоги придется платить. Не облагаются суммы, полученные из бюджета на возмещение процентов по целевому кредиту, остальные средства по субсидиям подлежат налогообложению.

Как получить субсидию на ЛПХ

Проводя политику социальной защиты, государство поддерживает малоимущих граждан, выделяя им средства на развитие в рамках социального контракта на развитие личного подсобного хозяйства. При наличии определенных условий (дохода на члена семьи менее прожиточного минимума, законно выделенного земельного участка и отсутствия долгов по его оплате, наличия трех и более детей) гражданин может обратиться в органы социальной защиты с просьбой выделения ему денежных средств на развитие ЛПХ.

Размеры социального контракта устанавливаются местными органами власти. Такое субсидирование может быть выделено не чаще одного раза в три года и потрачено на покупку:

Домашних животных, птицы, пчел или кормов;
удобрений или посадочного материала;
техники, инвентаря для обработки земли и уходу за животными.

Со своей стороны участник соцконтракта обязан:

Разработать и представить план использования выделяемых средств;
использовать выделенные деньги по назначению, не уклоняясь от плана;
застраховать имущество, приобретенное за средства социального контракта;
выполнять мероприятия плана и предоставлять отчеты.

Как получить кредит на ЛПХ

Любое дело на старте требует финансовых вложений. Если вы решили разводить в подсобном хозяйстве животных или птицу, деньги потребуются для закупки молодняка, кормов, возведения помещения. Для круглогодичного выращивания овощей нужна теплица, на строительство и оборудование которой также нужны деньги.

Кредиты для развития ЛПХ выдает Россельхозбанк, Сбербанк и еще 2-3 банка с господдержкой и программами кредитования фермеров. Россельхозбанк специализируется на поддержке сельхозпроизводителей и предлагает взять кредит на взаимовыгодных условиях. Ссуду на развитие ЛПХ можно получить по одной из программ:

Под строительство коммуникаций. Кредит до 500 тыс. руб. можно взять под 15,5%.
На развитие личного подсобного хозяйства. Целевой кредит до 700 тыс. руб. под 14% на ремонт, газификацию, закупку животных, кормов, топлива и т. п.
«Надежный партнер». Программа рассчитана на постоянных клиентов банка. Если вы брали ссуду и успешно погасили долг, есть возможность получить новый кредит под 13,5%.
«Садовод». Кредиты по этой программе выдают на газификацию и ремонт. Процентная ставка - от 16%. Возможный размер кредитования - до 150 000 000 руб.

Условия кредита на ЛПХ

Банк рассматривает заявки граждан Российской Федерации, независимо от места регистрации. Основные условия кредита на ЛПХ в Россельхозбанке:

Возраст от 18 до 60-65 лет.
Платежеспособность, подтвержденная справкой о зарплате или других постоянных доходах.
Наличие залогового имущества.
Поручительство.
Выписка из похозяйственного реестра.

Можно ли строить жилой дом на землях ЛПХ

Я купил участок с построенным домом, но кое-что достраивал на нем самостоятельно: теплицы, баню, мастерскую. Чтобы избежать недоразумений с разрешением на строительство, пришлось подробно разбираться с законодательством, заодно узнал можно ли строить дом на землях ЛПХ. Коротко о самом главном.

Земельный участок под ЛПХ может относиться только к двум категориям:

Земля под приусадебный участок в пределах населенного пункта. На приусадебном земельном участке можно выстроить жилой дом и любые другие строения (с соблюдением правил, одинаковых для всех – строительных, противопожарных, санитарно-гигиенических и прочих, а также можно производить сельхозпродукцию (любую: сажать растения, разводить животных и птицу, поставить пасеку). В жилом доме, выстроенном на приусадебном земельном участке, можно зарегистрироваться по месту жительства, а также возможно получить имущественный налоговый вычет.
Земля полевая для выращивания сельскохозяйственных культур. На полевом земельном участке можно только производить сельхозпродукцию и возводить для этого не капитальные строения (без фундамента). Жилой дом строить запрещено, а если он будет построен, его могут обязать снести. Естественно, о прописке в таком доме и речи не идёт.

Как получить разрешение на строительство для ЛПХ

Строительство на участках ЛПХ в населенных пунктах по закону ограничений не имеет, но запрос в местную администрацию все же следует сделать, так как бывают ограничения на местном уровне. Например в Калининградской области застраивать жилыми зданиями разрешено не более 10% приусадебного участка под ЛПХ, но на практике такое ограничение никто не соблюдает.

Строительство могут не разрешить, если участок, например, находится за границами населенного пункта или не примыкает к ним. Если же ограничений нет, то строить можно жилье и другие помещения, например, гараж, сарай, баню, теплицу, свинарник и т.д. При этом необходимо согласовать действия с градостроительным регламентам относительно данного участка.

Местные власти не вправе отказать в выдаче разрешения на строительство, если условия и порядок получения соответствуют закону. В Градостроительном кодексе приведен исчерпывающий перечень возможных оснований для отказа в строительстве, а также список документов для получения разрешения.

Как прописаться на землях ЛПХ

Дом, построенный на землях ЛПХ и введенный в эксплуатацию, законом признается жилым. В таком доме на основании заявления собственника в паспортном столе можно получить постоянную регистрацию (прописку) согласно Жилищному кодексу РФ.

Плюсы личного подсобного хозяйства

Простота организации (ЛПХ не требует юридической регистрации);
отсутствие регистрации в налоговой инспекции и налоговой отчетности (учет ведется в похозяйственных книгах местными органами власти на основе сведений, предоставляемых владельцами);
различные льготы (освобождение от НДФЛ при определенных условиях, льготный транспортный налог на технику и пр.);
возможность самостоятельного решения о пенсионном страховании (владелец ЛПХ сам решает, платить ли взносы в ПФ).

Минусы личного подсобного хозяйства

Ограничения на площадь земельного участка под ЛПХ. Размер участка не может быть более 0,5 га, хотя местная администрация имеет право принять решение о пятикратном расширении надела.
государство не поддерживает ЛПХ предоставлением льготных кредитов и субсидий:
запрещены некоторые виды деятельности, подлежащие сертификации, а также не выдаются декларации о соответствии.

Коммерческое разведение крупно-рогатого скота на участке под ЛПХ будет проблематично

Выводы

Благодаря программе импортозамещения, ЛПХ получило новый виток развития. Фермерством теперь занимаются не только сельские жители, но и часть городских и даже олигархат. Например, бывший мэр Москвы Юрий Лушков тоже занялся сельским хозяйством - выращивает в Калининградской области гречку.

За первое полугодие этого года объем сельскохозяйственной продукции в России вырос на 3% при общем падении ВВП. Факты и цифры создают благоприятный фон для снижения ставок по кредитам и гарантию спроса на продукцию личных подсобных хозяйств в будущем.

Необходимо развивать личное подсобное хозяйство (ЛПХ), а свободных денежных средств для инвестиций нет? Не обязательно брать «дорогие» займы наличными – есть варианты банковского кредитования, причем разработанные специально для владельцев ЛПХ.

Дело в том, что государство через специализированные банки реализует меры господдержки данной отросли. В этой статье мы расскажем о специальном продукте Россельхозбанка, который так и называется «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства»

Основные цели

Займ с государственной поддержкой можно получить на срок до двух или до пяти лет – все зависит от цели привлечения средств.

Кредиты на срок до двух лет предоставляются на ведение текущей деятельности, при этом в обязательном порядке оценивается продолжительность технологического цикла производства конкретных видов сельскохозяйственной продукции. Перечень кредитуемых видов деятельности по этой подпрограмме состоит из 7 пунктов, в которых достаточно подробно перечислены варианты.

Например:

Приобретение топлива и прочих материалов для сельскохозяйственной техники, а также запасных частей, оплата работ по текущему ремонту;

Закупка семян, саженцев, удобрений, молодняка скота;

Приобретение сельхозинвентаря, тары;

Приобретение материалов для строительства, реконструкции и ремонта ограждений и заборов;

Текущие траты сезонного характера.

Более долгосрочные кредиты – на срок до пяти лет – предоставляются на инвестиционные цели, перечень которых также достаточно подробно описан в 24 пунктах, в числе которых:

Приобретение зданий, сооружений, а также их капитальный ремонт;

Закупка сельскохозяйственной техники и агрегатов с мощностью двигателей от 100 лошадиных сил (либо весом от 3,5 тонн), включая расходы на доставку, установку, наладку, страховку;

Приобретение газового оборудования с оплатой соответствующих услуг по проектированию и подключению;

Другие расходы, которые могут быть классифицированы как капитальные затраты.

Нестандартные цели

Оказывается, средства можно получить не только на «чисто» сельскохозяйственные нужды, но и на цели, напрямую не связанные с работами на земле. Сюда входят развитие туризма и народных промыслов, организация торгового и культурного обслуживания жителей сельхоз местности.

Если, тем не менее, ваши цели не совпадают с вышеперечисленными, то Россельхозбанк предлагает рассмотреть специализированные кредиты «Садовод» и «Инженерные коммуникации». Последняя программа позволяет получить деньги на прокладку водопровода, газопровода, канализации, телефона, Интернета и других сетей. Ставка по такому кредиту достаточно демократичная – от 21% годовых.

На развитие хозяйства

Первая примечательная «фишка» этого кредита – возможность получить так называемые каникулы, то есть отсрочку на погашение основного долга. По займам, предоставленным на два года, первый год можно платить только проценты, а уже потом начать выплачивать основной долг. По инвестиционным кредитам (на срок до пяти лет) можно получить отсрочку уплаты основного долга на срок до двух лет.

Процентная ставка по кредиту субсидируется государством и начинается с 14,9% годовых (для надежных клиентов) и от 16,5% в остальных случаях, при этом обязательно страхуются жизнь и здоровье заемщика. Если вы откажитесь от этого, то вам будет установлена ставка, как по простому кредиту наличными.

Если при сравнении условий займов ориентироваться только на ставку, то по программе на развитие ЛПХ в Россельхозбанке действует одна из минимальных ставок по рынку. Так, по ставки начинаются от 15,5% годовых. В Сбербанке простой потреб без обеспечения выдается по ставке от 15,9% годовых, а с поручительство физических лиц – от 14,9% годовых. В ВТБ24 по аналогичным продуктам ставка составляет 17% годовых.

Более-менее похожий на продукт Россельхозбанка специализированный заем предлагает Сбербанк. Речь идет о «Кредите физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство». Процентная ставка по нему составляет четко 21% годовых, но максимальная сумма займа ограничена 700 000 рублей.

Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и ограничивается, по сути, только платежеспособностью клиента и обеспечением, которое он сможет предоставить. При сумме займа до 300 000 рублей обязательно требуется поручительство хотя бы одного физического лица. А при желаемом займе от 300 000 до 700 000 необходимо поручительство уже двух человек. Хотя допускается и залог имущества ЛПХ (техники, сооружений, земельных участков и другого).

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ от Россельхозбанка предоставляется гражданам РФ в возрасте до 65 лет (на момент окончания срока действия договора). Дополнительным «смягчением» этого требования является привлечение созаемщика в возрасте до 60 лет.

Второе обязательное условие – займ предоставляется только владельцу личного подсобного хозяйства, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Так что для получения необходимых средств в обязательном порядке помимо паспорта нужно свидетельство на право собственности на земельный участок, а также выписка из похозяйственной книги.

Предприниматели, которые хотят начать собственное фермерское дело, но при этом у них нет свободных финансовых средств, могут обратиться за кредитом на ЛПХ в Россельхозбанк. Далее, более детально поговорим об основных условия кредитования и требованиях.

Процесс оформления такого вида займа требует от заемщика соответствия условиям банка.

Процедура проходит с рассмотрением и тщательным изучением всех документов. Кредитная комиссия принимает решение о выдаче ссуды под определенный процент только после полной проверки целевого использования кредита.

Кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2018 году имеет стандартную программу, рассчитанную на срок от 3 месяцев до 2 лет. Бизнес-план с развитием нескольких направлений фермерской деятельности и закупки дорогостоящей техники может быть продлен до 5 лет. Деньги выдаются на покупку:

имущества движимого и недвижимого типа;
стройматериалов для строительства помещений, ангаров, гаражей или их капитального ремонта;
крупной техники, сельскохозяйственного оборудования, которое необходимо для обслуживания производства.

Процентные ставки

Заемщик может рассчитывать на займ в сумме до 1 млн рублей. Размер будет рассматриваться для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

При наличии положительной кредитной истории и стабильного дохода кредит может быть увеличен на 500 тыс. рублей.

Кредитная комиссия принимает решение о выдаче займа на ЛПХ после анализа платежеспособности клиента.

Также, можно предоставить банку залоговое имущество или заручиться несколькими поручителями для увеличения лимита. Условием, в этом случае, будет платежеспособность гаранта, который в случае отсутствия средств для погашения внесет деньги вместо заемщика.

Залоговое имущество проходит процедуру нотариальной заверки. В случае просрочки платежей, банк может претендовать на право собственности и в судебном порядке оформить изъятие имущества в свою пользу.

В некоторых случаях, применяется комбинированное оформление и поручительство. Это необходимо для гарантии выполнения обязательств клиентов и минимизации риска невозвращения ссуды.

При договорных отношениях, сроком на 12 месяцев, процентная ставка будет составлять 16,5%. Для заемщиков, которые являются постоянными клиентами или имеют хорошую кредитную историю, процент может быть уменьшен до 14,9%.

Займ, оформлен сроком на 12–60 месяцев для новых клиентов, будет выплачиваться с расчета 16,5%, постоянные клиенты будут оплачивать 15,5%.

Если во время действия договора кредит погашается в указанные сроки, то ставка автоматически увеличивается на 2,5%. Обязательным условием оформления программы является страхование жизни предпринимателя. При отказе, банк может повысить ставку на 5%.

Все эти условия кредита на ЛПХ в Россельхозбанке рассматриваются в индивидуальном порядке и могут варьироваться в зависимости от целенаправленности кредита и статуса клиента.

Требования к заемщику

Потенциальным владельцам подсобного хозяйства нужно соответствовать следующим критериям:

иметь гражданство РФ;
возраст — 23 года и старше, но не больше 75 на момент завершения действия договора.

Заемщик должен иметь составленный и экономически рассчитанный бизнес-план. В проекте излагается цель предпринимательской деятельности, направление развития, прибыль и окупаемость. Целевое использование средств подтверждается видами расходов и конкретными статьями закупок.

Необходимый пакет документов

Приняв решение о ведении предпринимательской деятельности и необходимости привлечения кредитных средств, необходимо подать в отделение следующую документацию:

паспорт;
идентификационный код;
справка о ведении личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев. Для этого выдается документ органами местного самоуправления;
свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя;
отчет из налоговой службы или похозяйственной книги о наличии дохода за последние 12 месяцев;
анкета-заявка.

Пример формы выписки из похозяйственной книги для получения кредита на ЛПХ:

Пример анкета-заявления на предоставление кредита на ЛПХ в Россельхозбанке:

Комиссия рассматривает пакет документов на протяжении 5 рабочих дней и изучает соответствие клиента требованиям программы.

В случае одобрения выдачи кредита, заемщик оформляет ссуду не позже 45 дней с дня принятия решения.

Пошаговый процесс оформления

Процесс оформления займа на ЛПХ пошагово выглядит так:

сперва клиент должен ознакомится с условиями программы и определить сможет ли он выполнить условия;
оформление заявки на кредит вместе с необходимым пакетом документов и предоставление её в офис;
ожидание ответа от кредитной комиссии в течение 1–3 дней;
в случае одобрения заявления заключается договор;
получение кредитных средств.

Преимущества кредита

Россельхозбанк один из немногих финансовых структур, который занимается поддержкой аграрного сектора.