Главная / Сайдингом

Клиентоориентированность –движущая сила современной страховой компании. Самая клиентоориентированная страховая компания признаки клиентоориентированности страховой компании в маркетинге

“Клиент всегда прав” – эту фразу владельцы компаний приводят в пример своим сотрудникам, чтобы научить их хорошему сервису.

“Клиент всегда прав” – именно эту фразу ненавидят сотрудники, считая, что они оказывают хороший сервис, а клиент просто “борзеет”. Тонкая грань между хорошо и плохо, называется – клиентоориентированность.

Забегая вперед, могу сказать, что если Вы только что решили отложить чтение статьи со словами: “В моей компании сервис хороший, а значит клиентоориентированность на высоте”, то сразу посоветую Вам не торопиться.

Ваш сервис может быть хорош по сравнению с конкурентами или в среднем по рынку.

Однако, после путешествий по миру я понял, что России есть куда расти. Но разговор идёт про Вас.

Поэтому даже если клиентоориентированность в Вашей компании высока, то настаиваю прочитать этот материал до конца.

Полезности, фишки и практический опыт для развития клиентоориентированности – всё будет. Без этого в нашем блоге никак.

Уже завтра, сегодня станет вчера

В принципе, это все, что надо знать о самом понятии перед тем, как перейти к конкретным инструментам повышения клиентоориентированности.

Малому бизнесу – сервис не нужен

Единственное, на что хочется ещё обратить внимание, это кому подходит клиентоориентированность.

То есть какой компании необходимо целенаправленно ей заниматься, а кому лучше отложить на потом и заняться привлечением клиентов.

Ответ прост до безобразия – всем. Да, сейчас ходит много слухов, что это нужно только тем, кто работает в высококонкурентных нишах.

А маленьким компаниями, монополистам и инновационным стартапам это не нужно. Но это заблуждение, вернее отговорка, чтобы не заниматься этим делом.

Монополисты могут “забивать” на хороший сервис лишь до поры до времени, пока не появится новый конкурент.

Тогда недовольные клиенты сразу же уйдут к нему. Стартап имеет гораздо больше шансов “мощно стартануть” за счет хорошего сервиса, внешней и внутренней клиентоориентированности.

А малый бизнес должен ценить каждого клиента как зеницу ока, чтобы не сводить концы с концами в продажах бесконечно, и запустить сарафанное радио.

Поэтому это нужно всем. Только один вопрос – “В каком объёме?”. Тут всё уже более гибко.

Убиваться только над одним сервисом нет смысла. Только на один сервис люди не пойдут. Поэтому это как в , нужно делать хорошо, но не идеально. Ведь работа над идеалом – бесконечна.

НАС УЖЕ БОЛЕЕ 29 000 чел.
ВКЛЮЧАЙТЕСЬ

Два типа подхода

Можно сказать, мы начали говорить о практике. И для её базиса нам нужно в своей голове разделить клиентоориентированности на два вида, о которых многие не догадываются.

Условно их можно обозначить как внешняя и внутренняя клиентоориентированность.

Клиентоориентированный сотрудник (внутренняя)

Клиентоориентированность персонала это огромный плюс. Это очень ценные сотрудники, которые довольно дорого стоят на рынке труда.

Отличаются они не только тем, что соблюдают все регламенты по общению с клиентом, но и тем, что “во главу угла” ставят не компанию и руководство, а клиента.

Хотя звучит странно. Пример стар, как мир, но отражают идею наиболее полно.

Клиентоориентированный внутренняя

Именно они следуют поговорке – “Вам деньги платит клиент, а не руководитель”.

Оценить и увидеть таких сотрудников довольно сложно, но, как правило, это хорошие менеджеры по продажам, продающие гораздо больше своих коллег. Именно у них самые лояльные и постоянные клиенты.

Клиентоориентированная компания (внешняя)

Это компания, которая прежде всего ориентируется на долгосрочную работу и длительное нахождение в бизнесе.

Для этого в компании разрабатываются целые правила, регламенты и сотрудников с клиентами. Где написано даже какой температуры налить чай клиенту.

Но бумажки бумажками, все ситуации предусмотреть невозможно. Поэтому руководство компании должно изначально определить стратегию не только создать правила, но и взрастить это отношение в каждом сотруднике.

К сожалению, в этом и кроется самая главная проблема, ведь компании больше нацелены на деньги и клиентов, а не на работу с сотрудниками.

Примеры успешных реализаций

Пример 1. Интернет-провайдер “Дом.ру”. После подключения интернета, мастер в дверях, почёсывая руки, задает вопрос: “Хозяйка, еще по дому что-то сделать надо?”.

Большинство, как правило, отказывается, но есть люди, которые просят починить кран или выбросить мусор. Лояльность клиента после такого поступка мастера, конечно же, зашкаливает.

Пример 2. Онлайн-магазин “Zappos”. Компания берет домашние проблемы сотрудников на себя.

В компании существует “Отдел добрых дел”, который помогает сотрудникам с семейными задачами (например, отвезти маму в больницу).

Таким образом, сотрудники становятся более сосредоточенными на работе, а значит лучше относятся к клиенту, ведь видят хороший пример.

Пример 3. Магазин одежды. В случае, если клиенту в раздевалке потребуется другой размер, то всё, что ему нужно, это нажать кнопку, по сигналу которой придёт продавец и принесёт требуемый размер.

Обычно клиенту приходится кричать или ещё хуже, одеваться в свою одежду и повторять круг почёта.

Пример 4. Центр детского развития. Администраторы компании выдают планшеты с интернетом и играми для тех родителей, которые ожидают своё чадо во время занятия.

Таким образом время пролетает незаметно, к тому же всё это подкрепляется удобными и большими креслами.

Пример 5. Кофейня “Starbucks”. На каждом заказанном стакане с кофе они пишут Ваше имя.

Это помогает им не только в поиске хозяина напитка, но и даёт возможность общаться всё время с клиентом по имени. А своё имя, как известно, мы готовы слушать вечно.

Клиентоориентированность в кофейне “Starbucks”

Пример 6. Наша компания. Всем не дозвонившимся клиентам до нас (например, в не рабочее время) мы всегда перезваниваем и даём бонус за сложившуюся ситуацию.

С одной стороны мы ничего не обязаны дарить, ведь это нормально, что есть нерабочее время.

Но с другой стороны клиент сделал обращение в нашу компанию, а нам это важно.

Пример 7. Ювелирные изделия “Сartier”. Покупая кольцо в Европе, я был готов к тому, что со мной будут разговаривать на английском языке, но нет.

Для всех популярных стран (в том числе России) на месте предоставлены носители языка. А для редких стран Вам могут предоставить переводчика на несколько часов.

Пример 8. Банк “Альфа-Банк”. В зимнее время года банк все свои металлические ручки обмотали мягким, бархатным материалом, чтобы клиент при открытии двери, чувствовал не холод, а тёплую любовь каждого человека из этой компании.

Клиентоориентированность в “Альфа-Банк”

Пример 9. Ресторан пиццы. Так как ресторан очень известный, то с наплывом сезона образуются очереди на столики, которые идут вдоль улицы.

Ожидание может составить до 1 часа. Чтобы за это время Вы не устали, Вам предоставляются стулья и бесплатная вода, которую постоянно пополняет официант в этой зоне.

Пример 10. Служба такси. При заказе машины, Вы можете выбрать опцию “Молчаливый водитель”.

Такой заказ даст понять таксисту, что нужно ехать молча, а не рассказывать сколько он уже ездит на этой машине и как прошлый пассажир его обманул на 10 рублей.

Конкретные шаги

Дать список обязательных действий, чтобы стать компанией, ориентированной на клиента, невозможно.

Так как если Вы читали внимательно, все критерии базируются на потребностях клиента.

В одном бизнесе потребителю важно в очереди иметь мягкие кресла, а в другом наплевать на эти кресла, главное, чтобы была возможность самостоятельно заполнить все документы, даже стоя.

На примере выше, Вы можете начать возражать и сказать: “Нужно и кресла, и самостоятельное заполнение”. Это верно.

Правда, если мы говорим о малом и среднем бизнесе, то на всё ресурсов и времени нет.

Поэтому двигаться нужно по приоритету и начинать с самого важного. Один в один, как в использовании каналов рекламы (смотрите видео ниже).

Но чтобы Вас не отпускать с голыми руками и забитой головой, я Вам дам несколько теоретически-практических советов, которые помогут Вам сформировать правильные действия, чтобы заложить основы клиентоориентированности.

Определите направление. В большей мере Вы нацелены на клиента или на деньги. Это важно, потому что, к примеру, клиенты зачастую остаются недовольны продуктом и требуют обмен, подарок и возврат.
По закону в некоторых случаях Вы можете им отказать. Но в том и дело, что клиентоориентированность – это не закон, поэтому Вам надо определиться на берегу как поступать.
Считайте отток клиентов. Клиенты уходят (ниже интересная статистика) и этого не избежать. Но если клиенты уходят все, то срочно нужно что-то менять.
Ведь отток клиентов это один из показателей Вашего сервиса. Отслеживать потери легче всего с помощью .
Превосходите ожидания клиента. “Легко сказать, но трудно сделать” – думаете Вы. Но на самом деле это не так.
Например, все, что нужно розничному магазину, это вкладывать шоколадку в покупку клиента. Это удивит его, а Вас разорит на сущие копейки.
Не собирайте обратную связь с помощью анкет. Никогда! Слышите, никогда!
Анкеты не работают, потому что даже положительный клиент ленится её заполнить, а если заполняет, то пишет только хорошее, чтобы не обидеть.
Общайтесь с разгневанными/ушедшими клиентами. Будьте готовы в любой момент поговорить с потерянным клиентом.
Особенно мощный эффект достигается, если решает вопрос не просто сотрудник, а его руководитель. И это скрасит негатив в том случае, если вопрос не был решен положительно.
Измените персонала. Внедрите бонусы лучшим клиентоориентированным сотрудникам, это будет дополнительным стимулом для них.
Приз может быть как материальный, так и не материальный, главное, чтобы сотрудник хотел его получить.

Формула расчёта

Все много знают о клиентоориентированности, но как ее измерить – нет единой формулы, которая учитывает все факторы.

Но мне понравилось исследование Ovum (это крупный исследовательский центр).

Они разработали свою формулу и решили проверить различные компании, чтобы понять, кто из них на сколько ориентирован на клиента. Готовы к результатам?

Даже такие крупные компании как Apple, IBM, General Electric не смогли подняться выше 80%. Абсолютное большинство компаний и вовсе не преодолели планку выше 55%.

Это прекрасно показывает, что большинство компаний в Америке “не заморачивается” над качеством работы. Что же говорить про Россию, где ситуация гораздо хуже.

Только заточив вопросы под сервис и качество обслуживания, чтобы избежать понижение коэффициента из-за продукта и других технический моментов, которые напрямую не связаны с клиентоориентированностью.

Введение

Серьезное обострение конкуренции и условия, сложившиеся на рынке страхования под воздействием внутриэкономической ситуации, заставляют украинские страховые компании подкорректировать свои маркетинговые стратегии, поставив во главу угла клиента с его потребностями, желаниями и требованиями. клиентоориентированный сервис прибыль

Уверен, что принцип ориентации на клиентов в условиях, сложившихся на современном страховом рынке, реализован не в полной мере. Многие компании, провозглашающие клиентоориентированный подход, изменяют содержание идей данного подхода, что связано c ошибочным представлением о нем и недостатком опыта в развитии данного перспективного направления.

Признаки клиентоориентированности страховой компании в маркетинге

Что такое клиентоориентированность?

Посмотрим на клиентов и отношения с ними как на ресурс, который позволяет зарабатывать. Вы учитываете интересы клиентов, а клиенты, в свою очередь, покупают у вас больше, чаще и дольше, да еще и рекомендуют другим.

Клиентоориентированность -- это способность компании создавать дополнительный поток клиентов и дополнительную прибыль за счет глубокого понимания и удовлетворения потребностей клиентов.

Признаки клиентоориентированности:

· Приверженность руководства. Высшее руководство должно верить в возможность индивидуального подхода к каждому клиенту и качественный сервис.
· Достаточное финансирование. Необходимы средства для профессиональной разработки и реализации стратегии сервиса.
· Заметное улучшение качества обслуживания. Сервис улучшается настолько, что клиенты замечают это и, как следствие, считают, будто качество продукта также улучшилось. Здесь помогут стандарты культуры обслуживания и регламенты действий всех сотрудников компании!
· Обучение. Компании обычно пренебрегают обучением своих сотрудников технологиям обслуживания клиентов, хотя именно этот подход мог бы больше отразиться на их прибыли, чем все остальные усилия.
· Отношения внутри компании. Понимание «внутреннего клиента» в компании. Разные подразделения помогают друг другу, а не тянут одеяло на себя.
· Участие всех сотрудников. Каждый сотрудник должен понимать, что его работа влияет на восприятие клиентом качества сервиса и даже качества продукта - неважно, как далеко он находится от «линии непосредственного общения с клиентом».

Профессионалами сервиса не рождаются. Бизнес в целом тратит крайне мало времени на обучение и мотивацию сотрудников первой линии. Профессионал - это человек, который упорно трудится и стремится к совершенству. Профессионал определяется в мелочах. Профессионализм требует опыта. Причем грамотного и вдумчивого опыта, того, который помогает видеть важные мелочи, позволяющие максимально удовлетворять запросы и потребности покупателей.

Чем отличается профессионал от "любителя"? В первую очередь, теми ценностями, которыми он руководствуется, работая в своей компании и с клиентами. Кроме этого, уровнем обученности навыкам высокого сервиса, насколько он готов применять эти знания и навыки ежедневно в своей работе.

Переход на третью ступень и превращение компании в «центр обслуживания клиентов» - для многих так и останется несбыточной мечтой!

Мы уже обсуждали выше, что изменения в давно существующей организации - операция по живому, сложная и чреватая последствиями. Зачастую прыгнуть выше головы никому не удается. Поэтому удел большинства «старых компаний» - первые две ступени нашей лестницы.

Для построения компании как «центра обслуживания клиентов» требуется создание организации, ее структур, стандартов, команды и даже зданий и помещений с нуля!

В таком «центре обслуживания» абсолютно все усилия всех служб и сотрудников направлены на достижения ИДЕАЛЬНЫХ форм сервиса, которые не позволяют даже малейшего неудовольствия клиентов.

Основной критерий идеального сервиса - сочетание быстроты и удобства для клиентов. Ритм жизни современных людей стал очень быстрым, а экономия времени дает людям больше возможностей для достижения личных целей. Все мы с вами это ценим!

Но немногим компаниям это «по карману». Лишь немногие организации изначально построены так, что учитывают малейшие капризы всех категорий своих клиентов. Например, банк в центре города. Вы можете отлично выстроить все бизнес-процессы по обслуживанию клиентов, но проблему парковки в центре города вы никак не сможете решить. И клиенты не будут считать ваш сервис идеальным.

Заключение

И, в заключение, этого обсуждения хочу отметить один фактор, ради которого, мы сегодня начинаем задумываться о клиенте, его потребностях, его интересе. Перестаем ставить свой товар и интересы своей компании превыше интересов наших клиентов.

Сегодня при увеличившейся конкуренции, если ваш бизнес не думает о лояльности своих клиентов, клиенты начинают думать о конкурентах. Только высокий сервис и дополнительная прибыль, получаемая благодаря сервису, позволяют повысить конкурентоспособность вашего бизнеса. Дают шанс малому бизнесу в борьбе с большими компаниями, а большим компаниям - шанс удержать рынок!

Сирма Готовац*

В России долго не существовало понятия «клиентоориентированность». Насколько персонал, который трудился в то время, способен меняться и насколько сложно с ним работать? Готовы ли к клиентоориентированности все сотрудники?

За последние 20 лет общество очень изменилось. Стремительная глобализация стирает в нашем сознании государственные границы, происходит развитие современных технологий - это предоставляет возможность тому, кто готов к переменам, может ощутить себя «человеком мира».

Сегодня значительная часть населения страны много путешествует, работает не только в отечественных, но и в иностранных компаниях, проникается культурными и ментальными особенностями, постигает опыт выстроенных зарубежных корпоративных культур. Люди готовы осознать и принять новый способ общения друг с другом, с внешним и, что немаловажно, с внутренним клиентом - сотрудниками компании, своими коллегами.

Начинать изменения всегда нужно с самих себя. В компаниях, где сотрудники разных отделов мало общаются или осуществляют коммуникации через служебные записки, вряд ли будут работать клиентоориентированные люди. В этом случае, опять же, многое зависит от стратегии компании, непосредственных руководителей, наличия отлаженной мотивационной системы, в которой должен быть как минимум один KPI для продающих подразделений - уровень и качество обслуживания.

Основным фокусом нашего общего внимания является клиент, и все наши действия в рамках стратегии развития направлены на удовлетворение его потребностей.

Что дает клиентоориентированность компании, работающей в страховой сфере?

Клиентоориентированность для нас - это умение слушать клиента, предлагать ему подходящие страховые решения, предвосхищать его потребности. И если с розничными продажами данные процедуры стандартизированы, то в корпоративном сегменте существует возможность делать именно индивидуальные предложения, вносить необходимые изменения, чтобы страховой продукт был действительно подходящим, предполагал баланс между бюджетом, который клиент готов выделить на защиту тех или иных рисков, и его ожиданиями от полученной услуги. Задача клиентоориентированной компании - работать прозрачно и честно, соблюдая собственные требования по прибыли и те лимиты, которые у нас установлены.

Клиентоориентированность формирует будущее компании: пул довольных пользователей, имидж - все то, что будет помогать компании эффективно развиваться дальше и быстро реагировать на изменение ситуации на рынке. Быть элементарно вежливыми и доброжелательными с клиентами на протяжении всех стадий взаимодействия - естественное и неотъемлемое условие успешности любой компании, будь то ресторанный бизнес, туристический или страховой.

Существуют примеры, когда крупные финансовые организации, не уделяющие должного внимания клиентоориентированности, прекрасно чувствуют себя на рынке. Возможно, клиентоориентированность - это дорогое излишество?

Клиентоориентированность - это, прежде всего, философия бизнеса, которая отражает даже не место интересов клиента в системе приоритетов компании, а выбор предпринимателя между сиюминутным и долгосрочным партнерством. В 2011 году волатильность современной экономики оказала существенное влияние на лояльность действительных и потенциальных страхователей. Для того чтобы быть успешными в сложившихся условиях, страховым компаниям необходимо ориентироваться на потребности клиента, формируя понятные и простые продукты, осуществляя быстрое и эффективное обслуживание, предоставляя услугу в любое время и в любом месте по справедливой цене. По нашему мнению, фокус на клиенте сегодня - это практически единственный шанс успешного развития для страховых организаций всего мира. Зачем же отказываться от клиентоориентированного подхода, когда столь очевидны его историческая предопределенность, потенциал и преимущества?

Насколько это дорогое удовольствие для компании - быть клиентоориентированной? Сколько надо прилагать усилий, чтобы клиентоориентированность стала нормой в компании?

Клиентоориентированность предполагает применение современных маркетинговых технологий, высокий профессионализм персонала, твердое устремление всех сотрудников выстроить особую систему взаимоотношений с клиентами и эффективно в ней работать. При этом ничего не стоит вовремя улыбнуться клиенту, выслушать и оказать помощь.

Главная особенность процесса превращения в клиентоориентированную компанию - отсроченный результат, так как данное преобразование возможно лишь при системном подходе и требует от менеджеров компании большой отдачи и постоянного внимания к клиентам. Различные манипуляции, небрежность и неточность в отношениях, невнимание, злоупотребление доверием, сложные бюрократические процедуры несовместимы с клиентоориентированным поведением компании.

Что касается затрат на привлечение высококвалифицированных специалистов, на разработку качественных продуктов, на выстраивание эффективных процессов - их нельзя отнести к разряду дополнительных. Самое дорогое в этой ситуации - время, которое уходит на изменение ментальности сотрудников и достижение ими искреннего осознания важности и значимости клиента для общего успеха компании.

Какие основные ошибки встречаются при внедрении клиентоориентированности?

Основной просчет допускают компании, которые к процессу построения клиентоориентированной системы работы подходят формально: отправляют своих сотрудников на обучение или тренинг, затем проводят формальное тестирование, получают неплохой результат и считают, что их персонал проникся потребностями и желаниями клиента. Другими словами, невозможно добиться лояльности внешних клиентов, не уделяя должного внимания клиентам внутренним.

* Сирма Готовац, генеральный директор Страховой группы «УРАЛСИБ»

Беседовала Маргарита Мельникова

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

ОГБОУ СПО «Томский аграрный колледж»

на тему: Признаки клиентоориентированности страховой компании в маркетинге

по дисциплине: Планирование и организация продаж в страховании

Работу выполнил:

студент группы С-123

Суут Петр

Преподаватель:

Горбаль Е.В.

Томск 2016 г.

Введение

Признаки клиентоориентированности страховой компании в маркетинге

Что такое клиентоориентированность?

Признаки клиентоориентированности:

· Приверженность руководства. Высшее руководство должно верить в возможность индивидуального подхода к каждому клиенту и качественный сервис.

· Достаточное финансирование. Необходимы средства для профессиональной разработки и реализации стратегии сервиса.

· Заметное улучшение качества обслуживания. Сервис улучшается настолько, что клиенты замечают это и, как следствие, считают, будто качество продукта также улучшилось. Здесь помогут стандарты культуры обслуживания и регламенты действий всех сотрудников компании!

· Обучение. Компании обычно пренебрегают обучением своих сотрудников технологиям обслуживания клиентов, хотя именно этот подход мог бы больше отразиться на их прибыли, чем все остальные усилия.

· Отношения внутри компании. Понимание «внутреннего клиента» в компании. Разные подразделения помогают друг другу, а не тянут одеяло на себя.

· Участие всех сотрудников. Каждый сотрудник должен понимать, что его работа влияет на восприятие клиентом качества сервиса и даже качества продукта - неважно, как далеко он находится от «линии непосредственного общения с клиентом».

Заключение

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Разработка и предоставление страховой услуги. Рисковая часть как обязательный элемент. Дополнительные услуги, которые варьируются в зависимости от возможностей страховой компании и потребностей ее клиента. Использование различных методик оценки риска.

эссе , добавлен 06.12.2015

Современное развитие страхования в России. Показатели надежности, влияющие на выбор страховой компании. Оценка уровня обслуживания клиентов страховщиками, исследование российского страхового рынка, рейтинги и интерес населения к страховым кампаниям.

реферат , добавлен 04.04.2011

История развития, краткая характеристика и общие положения деятельности отдела страхования компании "УралСиб". Основные показатели деятельности. Отчет о прибылях и убытках. Система планирования и прогнозирования страховой деятельности, оплата убытков.

отчет по практике , добавлен 22.01.2015

Финансовые отношения и финансовая устойчивость страховой компании. Особенности движения денежных средств в ней. Структура и потоки финансовых ресурсов страховой компании. Направления использования финансовых ресурсов страховой компании "АВК-защита".

курсовая работа , добавлен 17.05.2010

Исследование финансово-хозяйственной деятельности страховой компании "Росгосстрах". Коэффициентный анализ ликвидности, платежеспособности и рентабельности страховой компании. Эффективность страховых операций компании на начало и конец отчетного периода.

курсовая работа , добавлен 31.07.2010

Раскрытие сущности, характеристика функций и анализ задач страховой компании. Изучение правового и методического обеспечения деятельности страховой организации в условиях развитой экономики. Оценка деятельности страховой компании "Transinsurance Plus".

отчет по практике , добавлен 27.01.2012

Законодательная база, нормативно-правовые документы, регулирующие деятельность страховой компании; основные положения договора страхования. Общая характеристика и история, организационная структура и основные аспекты регулирования страховой компании.

реферат , добавлен 13.01.2010

Страхование как защита от непредвиденных ситуаций. Финансы страховой компании. Доходы от инвестиционной деятельности. Анализ прибыли и рентабельности ЗАО СО "Надежда". Внедрение страхового продукта. Мероприятия по управлению денежными потоками.

дипломная работа , добавлен 06.03.2012

Теоретические основы и значение страхования. Общая характеристика и анализ финансовой деятельности страховой компании ОАО "Росгосстрах". Стратегическое планирование и контроль финансовой деятельности страховой компании. Формирование стратегического плана.

курсовая работа , добавлен 07.06.2015

Суть и критерии финансовой устойчивости страховой компании в соответствии с законом "Об организации страхового дела в РФ". Обязательное и добровольное страхование: понятие и виды. Рекомендации по укреплению финансовой устойчивости страховой организации.

Размещено на сайте 13.09.2007

Организация выплат страховых возмещений и обеспечений может как привлечь страхователей, так и оттолкнуть их. Конечно, далеко не все неприятные события, происходящие в жизни, являются страховыми случаями, именно поэтому на страховщике лежит задача объяснить это добропорядочному страхователю, чтобы у последнего в тот момент, когда он получает отказ в страховой выплате, не сложилось мнение о мошеннической позиции страховой компании.

Любой человек является потребителем различных услуг. Есть услуги, качество которых можно оценить достаточно быстро (хорошо ли почистили одежду в химчистке, отремонтировали сданные в ремонт часы и т. д.). Но есть и другие виды услуг, качество оказания которых нельзя оценить сразу. В основном это относится к различным видам финансовых услуг. Например, невозможно сразу определить, в полном ли объеме банк выплатил причитающиеся проценты по вкладу или какой доход можно получить от акций.

Кроме того, существуют и такие услуги, основные качественные показатели которых не всегда можно оценить даже после окончания действия договора: деньги были уплачены, услуга потребителю оказана, а определить, качественная она или нет, невозможно. Речь идет о страховании.

Действительно, если у клиента не произошло страхового события, то как он сможет понять, хорошо ли поработала страховая компания, надежно ли она защищала его жизнь, здоровье, автомобиль, квартиру? Другое дело, если страховой случай наступил.

К сожалению, многие страховые компании уделяют мало внимания вопросам клиентоориентированности при урегулировании претензий. Почему-то многие из них любят говорить о том, какие у них замечательные продукты, о том, какие они надежные. Однако потребителя гораздо больше интересует вопрос о том, как они платят. Именно как платят, хотя вопрос размера страховой выплаты, конечно же, тоже важен. Но если сотрудники отделов урегулирования претензий (далее – ОУП) не обманывают и не хитрят, искусственно уменьшая размер выплаты, то любой, даже очень незначительный, размер страховой выплаты всегда можно обосновать и доказать страхователю. А вот вопрос о том, как происходит сама процедура выплаты, почти всегда замалчивается, хотя именно от того, как страховщик платит, и того, насколько клиент остается доволен сервисом в ОУП, зависит мнение клиента о компании. Для него даже более важной в момент выплаты оказывается эмоциональная составляющая, а не сухие цифры расчетов страхового возмещения. Только те страховщики, которые начнут отвечать на вопрос «Как вы платите?», смогут производить полноценное урегулирование претензий, а не превращать это специализированное подразделение в отдел выплат, в котором сотрудники в большей степени являются «дополнением» к калькулятору и кассовому аппарату.

Итак, пора ответить на вопрос «Как вы платите?» и найти выход из гипотетической ситуации, когда клиент приходит к вам со скандалом и назревает конфликт.

До возникновения конфликтной ситуации

Произошло страховое событие – «черный» день для страхователя наступил. И теперь он на законных основаниях хочет получить страховую выплату. При этом ему необходимо в течение определенного срока (как сказано в договоре страхования):

сообщить в компанию о наступлении страхового события;
предъявить документы, подтверждающие его фактическое наступление;
предъявить документы, характеризующие величину убытка (так называюмую степень тяжести).

После совершения указанных действий страхователь должен дождаться решения страховщика о страховой выплате или отказе в ней.

Зная обо всех действиях, которые необходимо выполнить, любой страхователь, придя в страховую компанию после наступления страхового события, заранее настроен агрессивно. Эту агрессивность усиливают его стрессовое состояние, а также те многочисленные истории о страховых компаниях, которые только и делают, что берут деньги за полисы, а затем очень редко по ним платят.

Что необходимо делать сотрудникам ОУП? В статье мы будем затрагивать лишь психологическую составляющую ситуации, возникающей после наступления у страхователя страхового случая, и не станем разбирать подробно всю процедуру урегулирования, представление о которой имеет любой специалист страховой компании.

Сотрудники ОУП после обращения страхователя за страховой выплатой должны:

понизить уровень агрессивности страхователя, успокоить его;
удостовериться в наступлении страхового события;
проверить количество и качество всех предъявленных документов;
принять решение о выплате, четко продумав аргументацию вынесенного решения (любую претензию следует урегулировать);
в случае осуществления выплаты (если страхователь удовлетворен аргументацией ее размера) предложить продлить договор страхования (если близок срок его окончания), предложить расширить защиту (полисы по другим видам страхования);
мотивировать потребителя привести своих коллег, друзей и родственников для заключения договоров страхования в вашей страховой компании.

Давайте рассмотрим несколько точек соприкосновения страхователя и сотрудников ОУП.

Клиент пришел сообщить о страховом случае

Каждый из клиентов компании имеет свои представления о работе страховых компаний, в том числе о процедуре урегулирования страховых случаев. Зачастую эти представления не основываются на реальных знаниях. Именно поэтому представителям ОУП важно понимать психологию клиентов. Особенно это касается стереотипов восприятия клиентом страховой компании и ее сотрудников. Зная их, сотрудники ОУП смогут упредить возникновение конфликтной ситуации.

Стереотипы в сознании страхователя:

«Страховой компании невыгодно выплачивать мне страховку…»;
«Мало того, что человек пострадал, его еще донимают сбором документов. Чего стоит эта беготня по всем инстанциям!»;
«Сейчас я для страховой компании враг, а раньше был любимым клиентом…»;
«В этой страховой компании такая бюрократия, что выплаты я не дождусь…»;
«В этой страховой компании беспорядок, а я оказался крайним…»;
«Они не могут выплатить, предварительно не потрепав мне нервы…»;
«Мне выплатят очень нескоро, если вообще выплатят…»;
«Когда они брали у меня деньги, сулили золотые горы и разговаривали приветливее…»;
«Мне хотят выплатить намного меньше, чем положено…»;
«Мои слова и собранные документы они используют против меня…»;
«Я боюсь, что не смогу доказать наступление страхового случая…»;
«Мне обещают выплату в течение трех дней (недель, месяцев и т. д.)… Все нервы изведут!»;
«Могли бы сами заполнить все бумаги и собрать за меня все документы. Если бы знал о такой волоките – никогда бы не застраховался! Больше я страховаться никогда не буду…»;
«Пока не запугаешь их (сотрудников) – ничего не произойдет…».

Что необходимо сделать сотруднику ОУП на данном этапе, чтобы не довести ситуацию до конфликта или даже конфронтации? Во-первых, ему следует сообщить о регламенте работы по выплате страхового возмещения и алгоритм действий страхователя. Во-вторых, ему следует назвать перечень документов, которые необходимо собрать, а также предоставить необходимые формы для заполнения и оказать помощь в их заполнении.

На этапе сбора документов клиент требует принять решение о выплате

Торопя события, клиент хочет, чтобы решение о выплате или отказе в выплате приняли как можно скорей, хотя представители ОУП даже не успели проверить все поданные страхователем документы.

Клиент рассуждает так:

«Процедуру специально затягивают, чтобы я устал и отказался от своих денег…»;
«У страховой компании нет денег, поэтому процедура затягивается…»;
«Неужели это так принципиально? Так бы и сказали, что не хотят платить!».

Что необходимо сделать сотруднику на этом этапе? Во-первых, проверить наличие и правильность заполнения всех необходимых документов. Во-вторых, разъяснить страхователю его дальнейшие действия до момента вынесения решения о выплате.

Страхователь приходит, чтобы узнать о принятом решении по выплате

Если клиент достаточно терпелив, он дожидается назначенного ему дня и приходит узнать о решении по выплате страхового возмещения в указанный срок.

Сотруднику ОУП необходимо:

сообщить решение о выплате или невыплате;
в случае положительного решения о выплате разъяснить страхователю, где, когда и как он может получить причитающееся ему возмещение;
в случае отказа аргументированно и спокойно дать исчерпывающие объяснения причины отказа.

Узнав об отказе в выплате, клиент может подумать следующее:

«Обманули!»;
«Вся процедура построена так, чтобы ничего не выплачивать…»;
«Здесь никому не выплачивают…»;
«Меня обвели вокруг пальца. Глупо было надеяться на выплату…»;
«Полис составлен так, чтобы не выплачивать…»;
«Когда я покупал страховку, сотрудник страховой компании ввел меня в заблуждение...».

Это тоже необходимо учитывать, чтобы быть готовым к всевозможным претензиям.

Кроме того, отрицательное отношение потребителя к страховой компании может возникнуть или усилиться в следующих ситуациях:

когда на стадии заключения договора страхователю не разъяснили порядок урегулирования претензий и не дали никакой памятки (потребитель в этом случае сам что-то домыслил, например, что выплата должна производиться в полном объеме сразу после подачи заявления);
когда продающие подразделения плохо отработали с потребителем. Например, страховой агент не удосужился предупредить клиента, что наличие страхового события и степень его тяжести нужно подтвердить соответствующими документами, или не объяснил, что страховая компания может проводить расследование страхового события, и т. д.;
в случае некачественной работы сотрудников ОУП.

Что можно предпринять (с точки зрения психологических аспектов работы с клиентом) для исправления ситуации?

Начинать решение этих задач необходимо с момента продажи страхового полиса. Многое можно упредить заблаговременно. Необходимо проговорить все возможные аспекты на стадии продажи полиса и, подкрепляя примерами, разъяснить их клиенту. Мы предлагаем в качестве одного из вариантов выполнять следующие необходимые действия.

1. Публиковать перечень стереотипов (мыслей) страхователей, приведенных выше, в отделах прямых продаж. Потребитель, увидев этот перечень, безусловно, соизмерит его со своими стереотипами и мыслями и начнет сомневаться в их правильности. Возможно, что чтение такого перечня вызовет положительные эмоции, которые в дальнейшем будут ассоциироваться именно с вашей страховой компанией.

2. Публиковать доведенный до абсурда или шутливый перечень стереотипов (мыслей), приведенных выше, например, по такому алгоритму: перечисление стереотипов – возражения на стереотипы. Подобные памятки можно прикладывать к приобретенному полису вместе с описанием алгоритма осуществления процедуры страховой выплаты.

3. Сотруднику фронт-офиса в момент продажи рекомендуется обращать внимание на соответствующую памятку и вслух непринужденно произносить что-нибудь вроде «Уж мы-то с вами знаем, что даже для получения Нобелевской премии необходимо собрать кое-какие документы…». Вполне возможно, что это успокоит клиента, а вы добьетесь его расположения.

4. Соответствующие памятки следует вывешивать в помещениях страховой компании, в которых бывает клиент (ресепшн, отдел продаж, ОУП), в виде плакатов. Первый плакат – список стереотипов, существующих у клиента в момент выплаты, с текстом «Иногда люди думают так...»; второй – с благодарностями конкретных ваших клиентов (желательно иметь их письменное согласие на размещение их отзыва), получивших выплаты; третий – с описанием случаев, в которых деньги не были выплачены (здесь лучше сделать акцент на всевозможных мошеннических действиях со стороны страхователей).

Документы, которые необходимо заполнить при наступлении страхового события (особенно это касается дорогостоящих страховок), в частично заполненном виде (в виде готового образца) со списком адресов и телефонов соответствующих инстанций следует выдавать страхователю заранее (в момент заключения договора страхования). При этом агент должен объяснить: «Мы вместе с вами заполним эти формы, и вы избавитесь от лишних хлопот при наступлении страхового случая».

После этого вступить в конфликт страхователю на этапе возмещения будет гораздо сложнее, так как он, вполне вероятно, подсознательно будет бояться озвучить один из стереотипов, названных на плакатах.

В ситуации, когда страховое событие требует значительного времени на проведение расследования, а страхователь ожидает немедленной компенсации, вводится разбивка выплаты на две части.

Вся сумма страхового возмещения разбивается на две части (например, 5 и 95% или 10 и 90%). Первая часть выплачивается страхователю сразу после представления документов, подтверждающих страховое событие (то есть еще непроверенных), а вторая, как и положено, после завершения страхового расследования (сумма первой части возмещения может совпадать со стоимостью самой страховки). В итоге ваш потребитель убедится, что выплата возмещения действительно начинается с момента подачи документов в страховую компанию.

Разбиение выплаты на две части не увеличивает риск самого страховщика. Если страхователь сам организовал страховое событие (то есть оказался мошенником), то получится, что он сам сообщил сведения, необходимые для привлечения его к ответственности (выплаченные 5 или 10% в подобном случае должны быть возвращены страховщику). Из-за 5% страхового возмещения редкий потребитель страховой услуги будет «подставлять» себя под статью Уголовного кодекса. Таким образом, недобросовестных клиентов должно стать меньше, что существенно упростит процедуру выплат (и, предположительно, снизит трудоемкость расследования).

Кроме того, разбивка выплаты позволит:

успокоить добросовестного страхователя, так как процедура выплаты уже началась;
получить конкурентное преимущество путем предоставления страхователю дополнительного сервиса;
получить дополнительный информационный повод для размещения материала в СМИ;
улучшить взаимоотношения и взаимодействие между отделом продаж и ОУП, так как агент при продаже полиса может гарантировать практически мгновенное начало выплаты с момента подачи всех необходимых документов.

Пример памятки для потребителя

Приведем пример памятки для потребителя, которую ему следует вручить на стадии заключения договора страхования.

«Еще до наступления страхового события вам необходимо узнать, как происходит выплата страхового возмещения. Заключая договор со страховой компанией, расспросите ее представителя о порядке выплаты.

При желании вы можете познакомиться со статистикой выплаченных возмещений. Представитель страховой компании покажет вам перечень выплат за последние полгода и даст необходимые пояснения.

Если произошло страховое событие, сообщите о нем в страховую компанию, в отдел урегулирования претензий. Договором предусмотрен максимальный срок подачи заявления на возмещение, который указывается на обратной стороне страхового полиса. Пожалуйста, не пропустите этот срок.

Попросите сотрудника отдела урегулирования претензий предоставить вам перечень документов, по которым выплачивается страховое возмещение. Это облегчит сбор необходимых документов. Оформляя их, вы можете руководствоваться этим перечнем.

В отделе урегулирования претензий вы можете получить образцы документов, по которым производится выплата, а также пояснения, как их правильно заполнять. Это значительно ускорит оформление необходимых документов.

К сожалению, даже маленькая ошибка в оформлении может лишить документ на выплату юридической силы, а вас – самой выплаты. Чтобы этого не случилось, пожалуйста, проследите за правильным оформлением ваших документов в соответствующих инстанциях.

Рассмотрение ваших документов начинается сразу, как только вы передаете их в отдел урегулирования претензий. По договору страхования на рассмотрение документов отводится не более ___ дней, но обычно времени на это уходит меньше, после чего принимается решение по выплате».

Возникновение конфликтной ситуации

Если конфликт все же произошел, сотрудник ОУП должен, не вступая в пререкания с клиентом по существу спора, обратиться к нескольким психологическим приемам, среди которых:

локализация;
рассказ истории, отвлекающей внимание (история-«магнит»);
фиксирование претензий на бумаге;
переключение внимания вовне.

Эмоционального клиента, который пытается затеять скандал, надо вывести из той зоны, где находятся или могут появиться другие страхователи, то есть локализовать его. Независимо от того, что говорит клиент, один из сотрудников должен сказать: «Не беспокойтесь, этот вопрос мы сейчас легко решим с помощью... (называется должность). Пройдемте со мной, я вам помогу».

Важно понимать, что сотрудник ОУП в данной ситуации работает не на клиента, вступившего в конфликт, а на окружение. То есть сотрудник постоянно должен переводить вред в пользу – конфликтную ситуацию в ситуацию демонстрации лояльности компании.

После того как недовольный клиент покинет зону конфликта, необходимо, чтобы один из оставшихся сотрудников для снятия напряжения рассказал историю, отвлекающую внимание. Например, он может сказать: «Однажды один из наших клиентов пришел с охотничьим ружьем и вот так его раскрыл (показывает)… И патрон кладет… Потом немного на охрану обижался… Мы старались, конечно, быть поделикатнее…».

Яркий образ из такой истории обычно полностью вытесняет из мыслей предшествующую конфликтную ситуацию, переключает внимание на себя и дает эмоциональную разрядку.

Разумеется, такие истории готовятся заранее. Причем совсем не обязательно сочинять небылицы.

Локализовав конфликтного клиента, важно перенести весь его негатив на бумагу. То есть, что бы он ни говорил, необходимо сочувственно отвечать: «Пожалуйста, напишите об этом, мы обязательно разберемся». Опыт показывает, что человек в данной ситуации очень быстро успокаивается, задумываясь о том, что именно написать. Нередко человек так и не находит, что написать.

Затем сотрудник ОУП спокойно и аргументировано разъясняет страхователю, что необходимо сделать для получения выплаты, и объясняет, когда и чем ему поможет страховая компания, а чем ни при каких обстоятельствах помочь не сможет.

В случае применения приема разбиения выплаты можно выплатить меньшую ее часть.

Процедура переключения внимания вовне предполагает, что во время разговора с конфликтующим клиентом сотрудник ОУП может ссылаться на внешние объекты. Например, на информационную систему: «Мой компьютер показывает, что вам выслан счет тогда-то, а потом он был отозван. Это не так? Напишите, пожалуйста, я сразу внесу это в базу данных. Это будет передано в бухгалтерию завтра и проверено… Это так? Тогда напишите, в чем ваша проблема, я немедленно передам это…».

Конечно же, все приведенные в статье методы и способы работы с клиентом при урегулировании претензий далеко не претендуют на полный охват, ведь предусмотреть каждую отдельную ситуацию невозможно. Тем не менее понимание психологии клиента при решении вопросов возмещения убытка сотрудниками ОУП страховой компании, несомненно, поможет решить ряд проблем в этом сложном и очень ответственном подразделении страховой компании.

С.В. Князев
начальник управления маркетинга Средневолжской дирекции ООО «СК “НАСТА”»